【图解】被赋予厚望的“信联” 难成万能药 2017年1月初

芝麻信用和腾讯征信在八家信托公司中的地位举足轻重，又互为竞争关系，可能不愿意主动共享数据。

2017年1月初，中央银行官网（简称央行）公布《关于百行征信有限公司（筹）相关情况的公示》，宣布受理百行征信有限公司（简称百行征信）（筹）的个人征信业务申请。这标志着，“信联”终获筹建。

现共有9家平台是百行征信的主要股东，除了持股36%的中国互联网金融协会（简称互金协会），其余8家都是民营企业，每家平均认股8%。且这八家民营企业都属于个人征信机构，分别为芝麻信用、腾讯征信、深圳前海征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、考拉征信、北京华道征信。另据，央行官方信息显示，百行征信的董事长兼总裁由曾在央行货币政策司就职的朱焕启担任。

多头借贷问题有望得到缓解？

“信联”是对央行征信系统形式的补充，能促进互联网金融规范发展。建立“信联”，有望有效解决多头借贷等乱象，实现个人征信在互联网金融和小微金融的全面覆盖。

近年，随着互金行业的快速发展，乱象也逐渐显现。中智诚数据显示，目前现金贷申请者共债比例超过80%。而且，就在监管最严厉的现金贷、消费金融等领域，多头借贷、借新还旧的现象仍屡禁不止。

“信联”不是万灵药

牵头百行征信的互金协会是有中国人民银行与银监会、证监会、保监会等国家有关部委组织建立的国家级互联网金融行业自律组织，并不由央行这种行政机关主管。而且它不像人民银行一样具备系统管理整个金融行业运营的技术、政策与专业能力。故“信联”不会上升为“国家”通道，承担太多社会公共职能。

此外，百行征信发展还将遇到信息泄露、数据真实准确共享、利益公平分配、难获征信牌照等问题。比如，芝麻信用和腾讯征信在八家信托公司中的地位举足轻重，又互为竞争关系，可能不愿意主动共享数据。

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