最戳心短文: 我们真正的中年危机, 不是油腻, 而是穷! 被高负债绑架的家庭不堪一击

从2007年到2016年，中国家庭的债务率翻了一倍多。

已经有超过1/3的家庭属于高负债家庭。

真正的中年危机是穷

2017年的最后一个月，元旦在即，春节在望，大家都在期盼着合家团圆。

可就在这个时候，来自深圳中兴网信科技有限公司的一研发组主管欧某，在 12 月 10 日这一天，面对公司的强制性劝退，他用最决绝的方式，从中兴通迅大楼26楼一跃而下，与世长辞。

剖析悲剧，大家讨论的焦点是欧某深陷中年危机，上有老，下有小，还有两套房贷，而妻子又没有稳定工作，全家的负担都扛在自己一人身上，有些难堪重负。

结果屋漏又偏逢连夜雨，单位辞退成了压垮欧某的最后一根稻草，看着自己年近半百却两手空空，情急之下就有些想不开了。

斯人已去，伪砖家不好评判什么，只是从这个悲剧中看到了中国中产阶级的脆弱，即便有两套房，也仍旧“难堪一击”。这不是个人的悲剧，而是社会性的悲剧。

谈到人到中年油腻腻的种种心酸，所谓中年危机，最大的原因还是穷——钱不够。大部分的事看起来很复杂，但归根到底还是能用钱来解决的。

工作上班如此，孩子择校也是如此，父母看病请医生更是如此，腰包硬，腰杆子才能硬。一个钱包干瘪的中年，估计过得也会很憋屈。

不难想象，跳楼之前，欧某一定在为钱发愁，心心念念的是这份工作如果丢了，这个家怎么办，下个月的房贷怎么办，思来想去一分钱难倒英雄汉，人很容易就走向极端。

一般来说，有房的人多少和中产靠点边了，但很多人听到这个标准还是个个哭穷。

因为家里是有几百万的资产，但同时也有数百万的债务啊。

除去债务还剩多少财富

无论是中产还是小康，中国家庭里，房子都是家庭资产配置的重中之重。

根据西南财经大学教授甘犁的研究，在中国家庭的资产中房地产占比已经达到了68%，而北京和上海更是高达85%。

2016到2017年，是中国人“财富大增值”的一年，在这一年期里，只要买了房，财富就直线上升。一年时间里，全国地产总价上涨了50%以上。也就意味着中国人的不动产财富总值增长了一半。如今北上广深杭多的是资产数百万的中产，而数百万的资产基本就是那套房子。

可天下没有免费的午餐。房子毕竟不是全款买的，基本都有房贷。财富盛宴的背后，是老百姓加足了杠杆。财富升值的背后，是锁定了未来25年以上的现金流。

中国城市家庭的负债比例在不断增加，住房按揭贷款成了家庭负债的主要组成部分，简直可以说家庭的债基本都是房贷。当财富盛宴到了最高潮的时候，人们突然发现——财富是增值了，但钱没有了。

之前网络上还流传一张各个阶段的财务自由标准。第一阶段，菜场自由，想买什么菜就买什么菜；第二阶段，饭店自由，想去哪儿吃就去哪儿吃；后面几个阶段分别是：旅游自由，汽车自由，学校自由，房子自由，国籍自由......

在工资不涨，其他都涨的大环境下。很多人原以为自己已经实现了菜场自由，后来去了一趟菜市场，看了一眼进口水果和海鲜，还是被自己穷到，原来连自由的门槛都没摸到。

这个世界上哪有什么所谓的中产啊，只有有钱的，有点钱的，和没钱的。所谓的中产阶级，听上去非常体面，但是事实上，它有另外一个名字叫苦逼。

在中国，已经有超过1/3的家庭属于高负债家庭，财务状况非常脆弱，不堪生活一击。客观地说，大部分人其实是“被中产”的，而高负债才是大家的生活常态。

30%中国家庭“不堪一击”

钱少了，债多了，劳动收入增加却不明显，这对于普通人来说意味着极高的债务风险。

房子是用来住的，不是用来炒的，自己住的房子，如果不抵押融资、不卖掉，那就是涨到天上去其实没啥卵用。

但眼下就到了另一个问题，那就是现金流，资产固然增值了，但贷款还是要还的，生活还是要开支的。

在过去的好年景里，预期收入会一年比一年高，大家都信心十足，纷纷借钱买房和提前消费，所以，房价和消费都节节攀升。“新中产”、“消费升级”呼之而出，仿佛美好生活就唾手可得。

表面上看，家庭资产包越来越大了，有钱了。可实际上，这种富裕其实很脆弱，杠杆挺高，现金流挺紧张。普通收入家庭与低收入家庭除了房子，可能已经所剩无几。一旦有意外，比如再遇到加息或者家庭成员生病、失业，现金流很可能就会出现问题，基本就得歇菜了。

最糟糕的情况，家庭可能就不得不变卖房产，到头来一场空。

根据麦肯锡的一项调查，2022年前，中国整体债务规模将达到355万亿，届时76%的中国城市人口将被视为中产阶层。

在这些人当中，有多少人会是还不起钱的债务违约者呢？另外，就算还的起钱，但背负债务的人们会真正感到幸福吗？被冠以“中产”的标签，说的并不是有多荣耀，而是说有多苦逼。

有很多年轻人，在毕业之后，从事各种劳心劳力的工作，发誓要努力赚钱，好在35岁就退休，去从事他们真正有兴趣的事业。

但是等他们真的到了35岁，却发现自己背着巨额贷款，要付子女的学费，要养房子，还要养车必须加倍努力，继续把自己累得半死。

目前，对于大多数人来说，房子和孩子已经把一半以上的年轻人都拍死在沙滩上了。而作为一个中年人，最怕的就是失业，最怕的就是被淘汰，最怕的就是减薪，美好生活的重担都扛在两个人的肩上，上有老下有小，只能乖乖打工还债。

被高负债绑架的家庭不堪一击，容不得一丝变故。以为有套房，其实是房子的奴隶。以为自己有大量的财富，其实根本花不了。