如何给高龄人群配置保险计划？高龄人群因为年龄偏大

高龄人群因为年龄偏大，其实可以拿来考虑的险种不多，不外乎三类：1、意外险；2、医疗险；3、防癌险。每个险种既可以独立购买，也可以组合购买，补充最需要的保障或者搭配已有保障做到最全，根据不同需求和预算来配置。

先从意外险说起

首先高龄人群在防范意识和身体力行这一块是相对比较薄弱的，在无其他保险可买的情况下，首选意外险也是OK的；其次在价格方面，意外险是少有的不会因为年龄因素而标价太高的险种，满足投保年龄和职业类别即可。

意外险严选推荐：

65岁以下主推

安意保-50万综合意外保障

■意外身故/伤残 50万

■意外医疗 2万

■突发疾病身故 20万

▼

安心保险的安意保

65岁以上主推

银发安-老年人综合意外保险

■意外伤害 10万元

■意外医疗 5000元

■意外住院津贴 50元/天

■意外骨折津贴 50元/天

▼

富德保险的银发安

关于医疗险

医疗险补充疾病住院的高额支出，也是补充医保的黄金搭档，正是由于没有更多健康险可供选择，挑个好的医疗险来搭配医保尤为重要，但是医疗险虽好，也要能通过健康告知才是真的好，所以挡住你的不是年龄，而是核保。

医疗险严选推荐：

臻爱医疗保险（2017版）

■意外身故/伤残 10万元

■一般医疗保险金 100万元

■特定疾病医疗保险金 100万元（老人高发重疾）

▼

安联保险的百万医疗

防癌险

在医疗险不能满足，重疾险（年龄不符）又不能买的前提下，要转移高龄易发重疾风险，就只能选择防癌险了。防癌险专门针对癌症责任，提供高龄人群高额保障，有些还会针对某些特定癌症提升赔付额度，比如，恶性脑肿瘤，白血病之类的。实乃高龄人群的福音，要是满足健康告知，越早买越好。

防癌险严选推荐：

延年防癌疾病保险一年期

■轻症癌症保险金 20000元

■癌症关爱保险金 20万元

▼

安邦和谐健康的延年防癌险

康爱卫士老人专属癌症保障定期

■癌症保险金 10万元

■高费用癌症保险金基本保额*2

■身故保险金已交保费

▼

太平保险的康爱卫士防癌险

高龄人群好险配置

1方案一（经济版）

该方案经济实惠，每年仅支出不到1900元的情况下，保障内容涵盖了：意外身故/伤残、意外医疗、突发疾病身故和癌症责任，对于这个年龄段来说，这份方案更多凸显性价比，很适合有社保的高龄人群购买。

2方案二（进阶版）

此方案加入了一款医疗险，旨在提升大病保障的支出，补充防癌险额度不够，如果有社保的高龄人群可以通过其健康告知，且预算有余的话，可以添置一下，提升保障。

3方案三（高阶版）

方案三乍看之下，年保费支出快到6000元，保障责任包含意外身故/伤残、意外医疗、突发疾病身故、一般医疗保险金和癌症保障，其中防癌险是变换成了康爱卫士，虽然提升了年交保费，但是好在可以保证在定期20年间，保费恒定不变，不会因为年龄增大而增加保费，期间发生事故则赔付保险金，若不幸身故，则返还已交保费。预算充足可以考虑这个搭配。

小结

以上方案是根据不同预算为高龄人群搭配的组合，虽然不一定是最好的，但是保险重在合适自己，就像在文中有提到的，这些所列产品，如果满足单方面的保障需求，也可以直接购买，组合的意义在于如何通过搭配构建最好的保障，且尽量花比较少的钱。