2018,和房子有关的一些事儿加拿大第一生活

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正文开始：

世界上只有时间的流逝，不以人的意志为转移。盼望也好，抗拒也罢，2018，夹裹着风雪来了。

总被调侃，历久弥新的“新年誓言”，仍然按照老套路走着。而我今天要说的，和新年誓言并无太大关系。

既然是专栏房产文章，万变不离主题，就说说，2018，和房子有关的那些事儿。

首推贷款新政策： B20 。作为地产经纪，为什么要关心银行的贷款？多新鲜啊，贷款是买房的重中之重，纵已阅尽千房，探进囊中羞涩，一切都是零。

从业的这些年里，我曾经因为客户的贷款在收房的那一天出了问题，而不得不延期交房，补交订金，罚款，焦虑，奔波，一系列折腾和折磨。虽然到了最后一步，一切都有律师操作，但作为经纪，仍有不容质疑的义务。

贷款办不下来的买家，不能称之为买家。唯一的例外是全额付款，但毕竟是少数，并且和我的投资理念相违背，不在我今天的讨论范围内。

B20 已经被很多贷款专家解释，分析过，也被我及许多地产经纪蹭热点专门写过相关文章。可就在前两天，仍然有客户问我，B20 到底怎么回事儿？我受影响么？

好吧，是时候在新年的钟声敲过后，简明扼要的再说几句这个影响广泛的贷款新政了。

银行用现有的基准贷款利率，加上2%，比如，问我这个问题的客户，本来拿到的利率是五年2.65%，借款$50万，连本带利每月还款额 $2259。银行根据她的收入，觉着每个月$2259，相较于她的工资收入来说没有大问题，符合银行的压力测试标准。所以，她的贷款申请得到批复。B20施行后，银行测试客人偿还能力的标准提高，虽然她的利率仍然是 2.65%，计算还款能力时，就还要加上2%，变成4.65%，而银行还有个自己的标准利率，2.89%，加上2％，4.89%，哪个高按照哪个测试。所以，这个客户如果现在申请贷款，不能按照每月 $2259来算压力，而是要按 4.89% ，每个月还款 $2853来计算她是否还能接着生活下去。由此可知，为了符合更高的支出，贷款人自然要在收入上符合更高的要求。

客户说，真啰嗦，说人话。我说，我这还不是人话？你是要我多直白啊？要不然，你和金融大佬对个话？

好吧，说简单的话，用我金融系统之外人士的话讲，B20 就是让本来可以借50万的人，收入不变的情况下，也许只能借到30万上下。

每次给客户提出任何诸如过户，贷款，债务组合，税务等和买房卖房有关联，但却不是地产经纪专业的建议，我必然要说的是：我所说的，是尽我所知，我认为的正确信息。最终发言权在专家那里。一定要和自己信任的贷款人士，律师，会计师，甚至政府工作人员直接沟通。

B20 贷款压力测试新政出台后，对依靠工资取得贷款的买房人士有不小的冲击力；但对那些自雇，学生，有身份的海外投资客人来说，并没有直接的影响。

间接的影响呢？当然有啊。地产新政在4月出台后，虽然箭指据说只占买房人口5%的海外人士，但安省房市目前的萧条，皆由此而来。贷款政策收紧，虽然只是工薪人士受到直接影响，但折射出来的打压倾向，或多或少也会影响到其它并不靠着B20来获得批准的贷款人。

2018年另一件和地产相关的事儿，在我这个多年和房东客户打交道的地产人士看来，可以分为两个细则。1. 房东涨租的幅度上限是1.8%。2. 物业建造年份统一管理，1991年前后建造的民租物业，均受到涨租幅度的限制。

就是说，按照第一条，您的月租金现在是 $1000/月，那么，2018年，可以涨到$1018/月。当然，同以前涨租一样，房东需要提前最少90天，给租客发出书面通知。

至于受到租金涨幅限制的物业范围，需要加一句：廉租屋，救济出租屋，以及商业租赁不在此限制范围内。即使是民租屋，房东如果有正当的理由，也可以向房租委提出超过规定涨幅的申请。

再次强调，我在过去所有关于租客和房东的任何文章里给出的任何建议，都尽我最大努力做到信息正确。但并不保证完全正确。房东们做出任何和租客有关的决定前，务必咨询专业人士。

比如，律师，“房租委”工作人员，政府网站，得到最直接，也是相对最正确的答案。

简单说几句Airbnb，房屋共享。任何共享，Airbnb，Uber，做得多了，势必引起竞争，异议，并最终导致政府介入。管理也好，分一杯羹也罢，简言之，规章制度有了，利润也下降了。

政府刚刚通过关于Airbnb的管理条例，2018年7月开始，短租必须是自住屋，全年出租率不能超过180天等。

这样的短租管理限制条例，对仍然火爆的Condo市场是个不小的影响。过去的这些年，Condo楼花火上加火，很多投资人买了一套，或者多套Condo物业单位，专门用来做Airbnb。也有一些投资人，买的投资物业是没有管理费的独立屋，镇屋等。

房东们对于长期和租客打交道头疼不已，干脆也将出租物业改成短租，并从中盈利。如今Airbnb受到限制，投资人势必不得不转入长租或出售。而未来的投资人在入市前会选择三思后行。

根据经济学家，银行专业人士的分析和判断，央行在新的一年还要加息，而且不止一次。

有人说，加息不怕，您的贷款月供并没有增加，只是利息和本金的比例发生了变化而已。这个说法，对于我们华人投资者来说，并没有多少劝慰的效果。

因为，我们不像很多西人那样，只有每月的支出预算，对性价比考虑没那么多。我们需要利息低，供款额不变的情况下，本金部分在提升。

如果选择了浮动利率，随着利息的提升，月供也会升高。压力还是有的。如果持续加息下去，势必会让很多已经将预算计划到牙齿的西人打消买房计划或者改变要买房子的地区或房型。

2017年安省地产新政刚出台时，业界人士没有料到形势会变得越来越糟糕。一位西人地产经理说，现在看来，地产形势在变好之前，还会变得更糟。

我个人不这么认为。2018年，不会比去年更糟，但也不会比去年更好，维持一个比较平缓的正常走势。中小型物业，价格在百万以下的房子比较好走。

您问，房市什么时候会像去年初那样疯狂？我说，可能永远都不会，即使会，也是昙花一现，绝不会像年初那样连续火爆。

机遇是给每个人准备的。对于未来可能出现的，昙花一现的卖家盛世，作为有房一族的卖家们，你们准备好了么？

而处在目前仍然在延续下去的买家市场中的买家们，你们做好出手的准备了么？

2018，让我们拭目以待。

*图片来自网络