元旦起上海全面试点长期护理保险社保“坐标系”终于迎来最后一块拼图"

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根据上海市人力资源和社会保障局透露，自1月1日起，全市已着手开展长期护理保险试点工作。

在我国老龄化问题不断加剧，养老和医疗两大领域双重承压的现实背景下，积极探索长期护理保险具有重要意义。而发展长期护理保险不是一蹴而就的事情，商业保险要介入长期护理保险则更需顶层设计。

长护险今年起在全市试点

目前，长期护理保险已经在徐汇、普陀、金山三个区进行先行试点。而在总结了先行试点经验的基础上，上海市修订了《上海市长期护理保险试点办法》，并已于1月1日起，在全市开展长期护理保险试点。

本市60周岁以上、参加职保或居保的失能老人，经评估后都可享受到社区居家照护、养老机构照护以及住院医疗护理等形式的护理服务，并按规定结算护理费用。

具体来看，护理服务有以下三类：第一类是社区居家照护，由护理人员为居家的参保老人上门提供照护服务，或者在社区日间照料中心等场所集中提供照护服务；第二类是养老机构照护，由养老机构为入住的参保老人提供照护服务。

护理服务内容有40余项，涵盖了基本生活照料和常用临床护理两类。这些项目都是失能老人亟需的，又适宜在居家或养老机构开展的服务。今后，随着长期护理保险基金支付能力逐步增加、定点护理服务机构服务能力不断提升，还会继续增加相应的护理服务内容，为长期失能的参保老人提供更好的护理保障。第三类是住院医疗护理，仍按照现行的基本医保制度规定结算相关费用，即职工医保参保人员按职工医保规定执行，居民医保参保人员按居民医保规定执行。参保人员可自主到就近的社区事务受理服务中心提出申请并选择适合其的定点护理服务机构，定点评估机构组织评估人员完成老年照护统一需求评估，社区事务受理服务中心在收到告知书后告知申请人评估结果。评估等级为二至六级的长护险参保人员与定点护理服务机构确认服务关系后，可享受相应的长护险服务。

长护险填补社保第四象限

考虑到我国社会老龄化问题的不断加剧，保险业内对于长护险的探索力度不断加大。

在日前举办的中国养老与健康保险50人论坛成立仪式上，保监会副主席黄洪指出，从我国实际看，我国60岁及以上人口达2.3亿，占总人口的16.7%，但我国人均GDP仅为8100美元。作为老龄化速度快、未富先老的发展中国家，不能简单复制发达国家的福利制度。

中国保险学会会长姚庆海在上述论坛上表示，中国正在快速进入老龄化时期，我们寿命在延长，老年人是社会的财富，如何让老年人发挥作用需要做好长期护理。

“社会保险现在可以从两个角度归类：一个角度是按照待遇的类型分类，另外一个维度是从期限上分类。两个维度交错起来有四个象限，现在五项社会保险制度是填充了三个象限：在长期的待遇给付方面有养老保险，这是典型的长期现金待遇给付；在短期现金待遇给付方面，有失业保险、生育保险、工伤保险里面的津贴待遇，这是属于短期的现金待遇；短期的服务供给，包括医疗保险还有工伤生育的医疗照顾。”中国中国社会保险学会会长胡晓义分析表示。

而对于长期护理保险的意义，他指出：“第四象限应是长期服务供给，而长期护理保险就是这样一种需求，这是应该填充的领域。”

需要注意的是，发展长期护理保险不是一蹴而就的事情，是一个资源重新配置的过程。胡晓义认为，从基本方向上来看，发展长护险需把握三个要点：第一，统筹多层次的体系架构；第二，统一覆盖的范围和标准；第三，统筹利用各种社会资源。总的来说，长期护理保险是跨越养老和医疗领域的新的事物，需要政府相关部门、学界及社会组织共同参与。

对此，姚庆海进一步指出，调动社会资源，调动社会广泛的参与到对社会长期护理保险的关注，特别调动医疗和养老资源等尤为值得注意，而商业保险在医养结合方面也能发挥重要的作用。

然而，商业保险参与长期护理保险并不是一件易事。早在10年前，商业长期护理保险就已面市，明明直击老年人实际痛点，市场却呈现出不温不火的局面。

这样的问题与目前市场上的产品设计也不无关系。一般来说，保障全面的则价格较高，而价格低廉的，其核心的长期护理的保障功能却又并不完善。

日前发布的《中国养老金发展报告2017》指出，商业机构介入长期护理保险仍面临顶层设计缺失。同时，目前长期护理险的统筹层次较低，配套支持政策有待进一步完善。

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