2018年请大胆买保险，因为法律会保护你！ "

第1822期|编发/保险论坛

说明：本文所引用法律条文，已经按照最新修订版保险法进行更正。

1受益保险金不用于抵债

●《合同法》第七十三条规定：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。

●最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一）第十二条：债务人自身的债权是指基于扶养、抚养、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬；退休金、养老金、抚恤金、安置费、人身保险、人身伤害赔偿请求权等。

【点评】因此，人寿保险是不受债权债务干扰的金融工具，能为您在企业资产和个人资产之间建立起一道防火墙。

2保险是不存在争议的财产分配

●《保险法》第三十九条：人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。

●《保险法》第四十条至第四十二条：被保险人死亡后，没有明确指定受益人的，受益人先于被保险人死亡且无其他受益人的，或者受益人依法丧失或放弃受益权的。保险金作为被保险人的遗产，按照《继承法》分配。

【点评】如果有明确指定受益人的，则保险金不作为遗产分配，并可规避遗产税。

3保单是不被查封罚没的财产

●《保险法》第二十三条：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。【点评】保险被誉为全球公认的财富保全最佳方案！

4保险是免税减税的财产

●《中华人民共和国税法》第四条第五款规定：保险赔款免纳个人所得税。

●2015年8月保监会正式公布《个人税收优惠型健康保险业务管理暂行办法》：对个人购买商业健康保险的支出，允许在当年按每月200元的限额在税前进行扣除。保险公司应不得因被保险人既往病史拒保，并保证续保。医疗保险的保险金额不得低于20万元人民币。

【点评】保险是合理避税的工具。

5保险是不用公证的婚前专属财产

●《婚姻法》第十八条有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：（一）一方的婚前财产；（二）一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；（三）遗嘱或赠与合同中确定只归夫妻一方的财产；（四）一方专用的生活用品；（五）其他应当归一方的财产；

●注：在夫妻关系存续期间因人身伤害或患疾病所获得的人身保险赔偿金，因与该个人有密切关系，主要用于受害人的治疗、生活，具有特定的用途，因此，该类财产不属于夫妻共同财产，应当归取得保险金的一方所有。

【点评】不管婚姻出了什么问题，总得给自已留一份万全的保障。

6寿险公司不得解散

●《保险法》第九十条：经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。

●《保险法》第九十三条：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；并且转让时应当维护被保险人、受益人的合法权益。

【点评】买完保险，即便保险公司倒闭，您购买的保险保障不会受到影响，您还有什么不放心？