与农行“分门”后，农信社经营情况普遍不佳，不良率居高不下，不少地方农信社存在产权和管理混乱、资本金匮乏、甚至资不抵债的局面，金融风险积聚。

如前文所述，由于更多的将信贷资源投放到制造业、支持“三农”，以及不良率天生较高的小微企业，当前江阴银行的不良贷款率超过2%，已经引起了市场的关注。但一些研究资料显示：在90年代，农信社与农行“分门”时，很多农信社的不良率其实高达50%，甚至根本没有真正意义上的风控流程和措施。情况之危急可见一斑。

一场更深入的改革迫在眉睫，试点选在了江苏。

2000年4月，时任国务院领导在江苏对农信社进行调研后，同年7月，经国务院批准，江苏省率先进行农信社改革试点，开始了农信社改制农商行的试点。2001年末，江苏省成立了三家全国第一批县级农信社改制而成的农商行。

为何历史选择了江苏？后来成为A股首家上市农商行的为什么会是江阴银行？这要从当时的经济环境说起。

农商行苏南样本：江阴领跑全国百强县