存管新规来了，银行存款偏离度不是放松而是优化监管今日微金网负责人向我们

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今日微金网负责人向我们说道：6月8日，银保监会和央行联合发布《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》（银保监办发〔2018〕48号），与此同时，废止2014年发布的《中国银监会办公厅财政部办公厅人民银行办公厅关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》（银监办发〔2014〕236号）。

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一直以来随着对存款偏离度进行管理，以及近年银行“治乱象”的进一步深化，银行违规“揽储”与月末、季末存款“冲时点”等行为得到一定约束。

《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》最大的变化就是对商业银行月末存款偏离度监管指标进行了适当调整，由原来的3%放宽至4%。同时简化计算方法，取消季末月份的特殊规定，对季末月份与非季末月份采取相同的指标计算标准。此外对偏离度不达标银行的处罚增加了一定的灵活性。

存款新增万亿浮动空间

由于在商业银行的薪酬管理制度中，月末或季末的工作成果，比如吸收存款数量是一个重要的考核指标，所以银行员工就有动力在考核日“冲时点”、“冲业绩”。

目前，存款月末、季末“冲时点”已经成为全行业最普遍的行为之一。今年以来，随着企业去杠杆推进，存款增长缓慢已成为多数银行面临的共同难题。部分商业银行“揽储大战”各显神通，其中滋生出大量乱象与不规范经营行为。

“这种“冲业绩存款”往往来得快去得也快，所以不仅不能切实提高存款规模、增加实体经济资金来源，反而会导致金融系统中资金的不稳定和统计数据的失实。”微金网专家说道。

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“存款冲时点不是某个银行自己采取行动（如银行内部取消时点数字考核）就可以解决。”中国银行原副行长撰文称。并表示，其弊端显而易见，必然导致存款在季末激烈争揽的高成本（包括利率、费用、精力等），这些存款也很难安排有效运用，并可能给银行流动性管理带来麻烦。

存款偏离度正是约束银行月末存款“冲时点”行为的一项监管指标，其计算公式为月末存款偏离度=（月末最后一日各项存款－本月日均存款）／本月日均存款*100%。

早在2014年9月，当时的银监会就下发《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》，约束商业银行违规吸存、虚假增存、月末存款“冲时点”等行为。

然而今年《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》与2014年版本相比，将监管指标值由原来的3%调整至4%，对银行业将产生较大影响。

另外某国有大行资产负债管理部专业人士表示，此前存款偏离度指标3%对银行而言较为严苛，此次监管修改与时俱进，将对商业银行产生正面影响。

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粗略计算，如果以2018年4月末金融机构各项存款余额接近170万亿元来作为某月的日均存款规模计算的话，此次存款偏离度调整，应该可以新增1.7万亿元左右的浮动空间。

此外微金网小编通过媒体采访人员了解到，行业内人士指出，季末计算方法的调整是一项积极优化。但由于财政存款大多数集中在三、六、九、十二月投放，每个季末时间点相对高一些，若用季末考核对银行而言有不均衡的情况。

《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》亦表示，商业银行应完善薪酬管理制度，改进绩效考评体系，加强存款的基础性工作，强化存款日均贡献考评，从根源上约束存款“冲时点”行为。要求商业银行不得设立时点性存款规模考评指标，也不得设定以存款市场份额、排名或同业比较为要求的考评指标，分支机构不得层层加码提高考评标准及相关指标要求。