其商业模式的更迭大致可分为4个阶段：2011年-2013年 ， 属于网贷平台与线上运营阶段 ， 被称为1.0时代；2013年-2015年 ， 成为跨业经营的开放平台 ， 被称为2.0时代；2015年后不再专营P2P业务 ， 转向综合财富管理平台 ， 这是3.0时代；2018年后对深化金融科技应用 ， 被称为4.0时代 。
平安陆金所也开始拥抱监管 ， 逐步转型成目前的零售信贷和资产管理模式 。 可以说目前这两块业务是独立的 ， 之间不存在必然联系 。 而其招股书也佐证了目前陆金所的核心运营模式为“中心辐射式+轻资本” 。 简单来说 ， “Hub &Spoke”模式 ， 即陆金所基于零售信贷与财富管理两大平台为Hub（枢纽） ， Spoke（辐射）金融机构 ， 向用户提供个性化金融服务 。
陆金所依靠其优势地位 ， 抓住了传统金融机构和仅由主要互联网公司（例如蚂蚁集团 ， 微众银行和腾讯）支持的在线TechFin平台服务不足的市场 ， 将其主要业务拓展在如下方面：
独特的资本轻型 ，轮辐式商业模式：经营可扩展的资本轻型商业模式 ， 专注于大型 ， 服务欠缺但极具吸引力的细分市场 。 通过平台“枢纽” ， 连接数百个金融机构“分支” ， 以促进针对个人客户的需求和风险偏好量身定制的贷款和理财产品 。 通过内部集体统一绑定到一个集成帐户推动持续的服务个性化 。
成熟的技术应用：同时运用其自身占有技术基础 ， 将其与财务专业知识相结合并将解决方案嵌入到整个业务中 。 凭借积累的专有数据 ， 了解产品（KYP） ， 业务（KYB） ， 有效评估风险并为客户提供产品便利 。
精深的金融服务专业知识：平安集团为其提供进入其生态系统渠道 。 通过整个平安生态系统的商业关系 ， 潜在接触平安集团约2.1亿金融服务客户 ， 并与平安的业务 ， 分销渠道以及涵盖保险 ， 投资 ， 银行和分析的产品功能进行合作 。
强大的离线到在线渠道集成：跨渠道的深度集成帮助其能够通过在线客户体验以及离线帮助选项更好地满足小型企业所有者 ， 中产阶级和富裕投资者的借款和财富管理需求 。
整个周期的跟踪记录：在信贷周期中的出色表现证明了卓越的财务数据以及相对于仅在线同行而言有效定价和管理风险的能力 ， 以及快速响应和调整能力业务有效地进行监管变革 。
独特的商业模式：以技术为动力的个人金融服务“枢纽”平台

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零售信贷便利化枢纽：截至2020年6月30日已将1,340万累计借款人与50多家银行 ， 信托和保险公司联系起来 ， 成为平台上代表 。 为小型企业所有者提供方便的途径 ， 使其能够获得负担得起的大额资金 ， 同时使金融机构合作伙伴能够以经济高效的方式进入快速增长的高质量小型企业领域 。
财富管理中心：截至2020年6月30日 ， 我们已与429家机构产品提供商（我们的发言人）建立了联系 ， 以促进向1,280万活跃投资者提供约8,600种财富管理产品 。 我们利用平安生态系统 ， 我们的在线营销团队和会员推荐计划来寻找客户 。 我们为中产阶级和富裕客户量身定制适合其风险承受能力和投资目标的投资产品 。
综合账户：通过一个单一接口 ， 用于将所有借款人和投资者连接到通过平台提供的产品 ， 交易和服务 。 它的实时处理使我们能够不断发展 ， 加深和保持客户关系 。
零售信贷便利化
巨大的小型企业主市场 ， 需求未得到满足：由于小企业主出于个人或经营目的通常需要较大规模的贷款和较长的期限 ， 因此这一市场机会巨大在短时间内 ， 他们既需要高度个性化的服务 ， 又需要快速便捷的申请流程 。 同样 ， 当受薪工人需要更大的贷款来灵活使用时 ， 他们也无法通过传统的信用卡和贷款产品来满足他们的需求 。
当前的参与者无法满足更复杂的借款人需求：传统银行无法有效地为小型企业主和某些受薪工人提供服务 ， 因为它们通常很难在没有抵押品的情况下提供较大规模的贷款 。 他们可能缺乏复杂的数据驱动型风险评估能力 ， 并且通常不具备用于经济高效的在线功能的发达技术 。

稿源：(金融界)

【】网址：http://www.shadafang.com/c/hn1101c06302020.html

标题：陆金所控股|出海记：金融界带你一文读懂中国金融科技巨头第一股陆金所( 二 )