蚂蚁集团在最初与信美人寿合作“相互保”被叫停后，更名后的“相互宝”已从相互保险变身为网络互助计划 。这一定性的变化，也让相互宝不再处于金融监管范围之内 。这些“野蛮生长”的网络互助计划，本质上具有商业保险的特征，目前却没有明确的监管主体和监管标准，处于无人监管的尴尬境地 。
一位网络互助领域的资深专家向界面新闻采访人员表示，现在一些网络互助存在明显误导行为，例如，折叠健康告知、无法为成员做到实名认证、调查员有收取贿赂行为，更有甚者的是，项目运营方存在明显的运营资金池的非法集资行为，成为新的互联网金融的“新雷区” 。这位资深专家表示，该领域应尽快明确监管部门，制定行业规范，绝不能重蹈P2P网络借贷的覆辙 。
银保监会打击非法金融活动局日前也撰文称，相互宝、水滴互助等网络互助平台会员数量庞大，属于非持牌经营，涉众风险不容忽视，部分前置收费模式平台形成沉淀资金，存在跑路风险，如果处理不当、管理不到位还可能引发社会风险，因此，要尽快把网络互助平台纳入监管，尽快研究准入标准，实现持牌经营和合法经营 。
拓展互助版图 保险是敌是友
蚂蚁集团披露的招股书显示，2020年1-6月，旗下保险科技平台收入同比增长47.26%至 61.04 亿元，主要原因为公司平台促成的保费及分摊金额增长所致 。

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截至2020年8月26日，相互宝在今年人均分摊金额为49.22元，每期不超过5元 。根据规则，每确认一例出险案例，并赔付一笔救助金，相互宝便收取每笔救助金的8%作为管理费 。照此粗略计算，2020年，相互宝互助金总额已经达到50亿元，收取的管理费约为4亿元 。
相互宝发布的首年成绩单显示，相互宝2019全年的实际分摊金额为29元，主要得益于相互宝成员超过1亿人的基数,规模大并且结构年轻,以80、90后为主,重疾发生率为0.015%,低于社会平均水平 。
立勇在接受界面新闻采访人员采访时也表示，预计今年的人均分摊金额将会远低于原先预估的188元，按照相互宝收取每期8%的管理费计算，很有信心今年内收入能够覆盖运营成本 。
相互宝的故事远未结束 。在大病互助计划之外，相互宝也在探索各个细分领域的独立互助保障计划 。
2019年5月，相互宝上线“老年版相互宝”——老年防癌计划，专门针对60-70岁的老年人成立单独的防癌互助社群；2020年5月，支付宝推出独立的针对中国慢性病患者的“慢病互助计划”，三高、心血管病、肾炎等八大类慢性病人群可以在这个新计划中进行互助；2020年8月，相互宝发布公共交通意外互助计划，保障网约车、公交车、地铁等公共交通出行过程中发生的意外伤害 。
这些独立的保障计划意味着相互宝的整体收入将会更多，不同种类的细分人群需求能得到更好的满足 。但随着版图不断扩展，相互宝也面临新问题 。
例如，大病互助计划价格两年内从单期0.1元涨至4元，涨幅突破400倍，不少成员因产品升级或价格因素而退出；老年防癌计划参与人数仅有424万人，每月人均分摊费用超过40元等，这些都成为用户质疑相互宝未来是否相比于商业保险价格更优的主要因素 。
除了拓展更多互助计划之外，相互宝还作为保险产品销售的“敲门砖”，将用户导流到蚂蚁集团旗下的商业保险平台，提升保险产品的销售收入 。例如，相互宝推出的首月只需1分钱便可以购买一款由中国人保推出的医疗险，次月起正常付费，为不少需要保障升级的用户提供了更多选择 。
目前，蚂蚁集团招股书虽然并未披露相互宝的导流成效，但一家为蚂蚁提供保险产品的第三方商业保险公司向界面新闻采访人员表示，通过相互宝渠道导流给健康险等产品的渠道购买率明显高于其他渠道，因为这些参与网络互助的人群已经对自身健康保障有明显的唤起需求，因此效果显著 。

稿源：(界面新闻)

【】网址：http://www.shadafang.com/c/hn091091DG2020.html

标题：界面新闻|【深度】蚂蚁另类新生力量：携一亿用户破局，相互宝能否掀起一场保险革命？|解构蚂蚁③( 三 )