困在“花呗”里的年轻人|新闻调查 | 新闻调查年轻人|消费信贷|白条|京东白

“花钱一时爽，还钱火葬场。”小松笑着摇摇头，关闭了手机上的这条推送。地铁快到站了，他往外换了换位置，准备迎接新一天的工作。现在的他，没欠任何网贷，一身轻松，而一年多以前，他曾深陷网贷漩涡。
近日，一组数据成为微博热搜——“全国有1.75亿90后，其中只有13.4%的年轻人没有负债，而86.6%的90后都接触过信贷产品”
采访人员调查发现，与传统信用卡不同，年轻人开通“花呗”、“借呗”、“白条”等消费信贷产品，几乎毫无门槛，可以轻松实现“一键开通，先消费，后还款”。年轻、冲动、自制力差、对诱惑缺乏抵抗，当这些因素集中爆发时，年轻人——尤其涉世未深的大学生，就有可能陷入无法偿债的困局。

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插图：宋溪
街头调查：
约64%的受访者使用消费信贷
上热搜的那组数据来自2019年的一份《中国消费年轻人负债状况报告》。采访人员走上街头，在大学生聚集的几所大学附近，进行了街头调查。
在一共50名受访大学生中，使用消费信贷的有32人，约占受访者的64%。未使用者中，多数表示用生活费就足够日常生活。有一名学生表示自己很担心开通消费贷产品后“控制不住自己”，因此一直没有开通。对于自己想要的、价格较贵的商品，要么攒钱购买，要么只能克制自己的消费欲望，以后再说。
多数使用者表示，使用的额度很少，每月使用额度在1000元左右，只购买日用品。
在32名使用者中，多数会绑定银行卡后每月自动还账。有3人出现过还款困难问题。其中一位曾经用“花呗”买过大额商品，可之后忘记了这件事，又把生活费花了不少。直到下月要还钱时，他才发现现金已经不够。在那之后，他向家长进行了求助，随后调整了自己的花钱方式，以后只在小额支付时才用花呗，目的是增长信用值，大额消费则会直接用卡里的钱。
还有一个有意思的细节，多数受访者表示，自己是在“不知不觉中”就开通了消费信贷产品。
实际操作：
开通贼容易关闭有点难
这种“不知不觉”到底有多容易，采访人员进行了实际操作体验。
在淘宝、天猫商城，可以使用“花呗”，在支付方式选项当中，花呗的右方还写着“推荐”二字。在京东商城，可以使用“京东白条”，选择一样商品发现，用“打白条”的方式支付还可以立减50元。此外，携程出行APP提供了“携程拿去花”服务。手机微博的“微博钱包”中，则提供了“授信额度支付”。美团平台曾经也开通过“美团月付”功能，广告语为“这月买，下月8号付”，但目前点击该功能界面，却显示“正在逐步开放，敬请期待”。

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这些消费信贷产品，采用的都是“先消费，后还款”的支付模式。相比于开信用卡还需要验证工作情况等信息，这些产品开通的门槛要更低，甚至有些产品的宣传语就是“一键开通”。采访人员对产品进行了逐一尝试，“花呗”点击开通按钮后，只需刷脸即可开通，提供的额度是2000元。“京东白条”则需要填写个人姓名、电话、居住地址，但无需刷脸，提供的额度是3000元。携程拿去花可以点击支付宝快速验证，验证成功后给出的额度是12000元。微博的“授信额度支付”则稍微麻烦一些，需要上传身份证并刷脸，审核通过后给出了7969元的额度。
在各类产品的服务协议中，都会写到还款逾期的惩罚措施。花呗的罚息比例是每天万分之五。京东白条每天也要收取未偿还金额的万分之五作为日服务费，此外还要收取每天万分之1.5的违约金。“携程拿去花”“微博钱包”则没有在服务条款里明确写出违约金或滞纳金的标准，而是称要“以系统生成的电子信息记录为准”。
对于消费自控能力差的年轻人，“管住手”的最好办法就是关闭这些消费信贷产品。采访人员尝试发现，花呗和携程拿去花的关闭非常简单，只要将钱还清，直接点击“关闭按钮”即可。
但在关闭京东白条时，就有些困难了。首先，采访人员在手机京东里根本没找到关闭按钮，点击咨询客服，却跳转到了“京东金融”APP的下载栏。下载APP后，采访人员终于在客服一栏中找到了“如何注销白条”的选项，点击并选择“不想使用”后，客服还发来了“白条有很多优惠活动”、“注销后可能无法再次开通”的提示。