如何为企业经营保驾护航？看检察建议出招！|漫画 | 保驾护航中薪|保驾护航|企业经营|漫画

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每个行业都有自己的特性，自然也会有与之相对应的问题。

是的。根据上海检察机关办理的案件，有针对性地提出检察建议指引才能更加有效地服务保障企业运营~

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企业经营管理行业特性问题 ①

金融、保险业

严密内控制度

韩某某在担任一家外资银行汇款及资金后台专员期间，利用该行风险管理、内控制度等方面存在的漏洞，通过虚构客户付款指令、违规使用交易系统审批的方式侵占该行资金共计人民币1.156亿余元，给银行造成巨额财产损失。

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涉案公司在风险管理和内控制度方面存在安全隐患，同时还存在未建立银企对账规则、银行工作人员合规意识薄弱等问题。

建议指引

（1）应针对客户指令接收及核对、资金收付、系统技术安全等重要风险点，加强检查监管，切实防范安全隐患；

（2）重视合规培训，坚持金融法律法规与业务培训、业务技能与风险防控能力培训、定期与不定期培训相结合；

（3）建立技术外包服务商约束机制，在外包服务合同中明确约定技术外包服务商的职能范围、权限及工作流程。

提升业务审核质量和资金管理规范

检察机关办理了3起针对同一家消费金融有限公司的贷款诈骗案件，涉案数额33万余元。

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【 如何为企业经营保驾护航？看检察建议出招！|漫画 | 保驾护航】该企业经营存在以下问题：

业务人员管理存在漏洞，缺乏有效监督制约机制；贷款审批流程欠规范，制度执行存在缺陷；资金用途审查不严，缺少有效核查回访机制。

建议指引

（1）加强业务人员管理，规范公司办贷设备及账户管理，建立同级不同业务组互查、上级定期督查下级业务的双向内部监督制约机制；

（2）增加实质性审查，规范贷款审批流程，以填表、拍照、录音、录像等多种方式收集贷款人资质信息，确保信息的真实性和完整性，通过电子邮件、电话、走访等多种方式对贷款申请人、办贷业务员、签约商户等进行充分调查核实；

（3）强化资金监管，建立签约商户核查回访机制，调取商品结算凭证、消费发票、送货单据等资料，确保贷款业务的真实性及资金用途的合规性。