保障|腾讯惠民保，蚂蚁相互宝，谁是天使，谁是恶魔？蚂蚁|恶魔|互助|腾讯|天使

首先，这不可能是一篇恰饭文（因为这两家公司不会允许对方出现在同一文章里），甚至还有可能影响到我未来恰饭。
但是作为保险行业从业者，我依然要支持选择阿里和腾讯两大巨头正在保障行业做的事情。
这两年，阿里和腾讯在医疗保障领域角力不止。
腾讯有微保，阿里有蚂蚁保险；
腾讯有企鹅医典，阿里就有未来医院。
但如果论及最为人所知的，
蚂蚁的王牌，无疑是吸引了上亿人加入的相互宝，现象级“国民”互助产品，一年百元就能享受数十万的互助金；
而腾讯微保，也在今年把发展重心放在了城市惠民保，连通各地政府和广大居民，用几十元的价格建立城市的“第二医保”。
相互宝与惠民保，如同惊醒市场的两条鲶鱼，
另不少人欢呼：互联网公司入局，保障也便宜了。
据瑞士再保险公司统计，中国一年健康保障缺口达8050亿美元。
巨大的缺口背后，是机遇，也是难题。
相互宝和惠民保获得成功的同时，伴随的是很多质疑声。

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有人说，相互宝是假慈善之名的吸血鬼；
也有人说，惠民保就是借政府之手的收割机。
那么真相如何呢？
今天，我就给大家盘点一下真实的相互宝和惠民保，看看究竟谁是天使，谁是魔鬼。
相互宝，不是保险。
它的前身叫做“相互保”，
是一款18年10月上线的相互型保险。由信美人寿承保。
由于这款产品和我国《保险法》存在一定冲突，在监管机构的及时干预下，变身“相互宝”。
而改头换面的“相互宝”，则是“互助保障”。
两者最大的差别是：
相互保险是保险，会按照合同的约定提供保障；
而互助平台，本质是单向赠予，严格来说，算是慈善。
成员如果遭遇了重大疾病，可以申请互助。满足了互助计划约定的标准，相互宝就会把互助金额一次性打给患病成员。
比如今年30岁的张三得了癌症，相互宝调查员确认后，就会发起分摊。
相互宝里的上亿人都会出一点点钱，共同凑出30万。
这次捐钱的李四，将来如果遇到问题，其他人同样会对他伸出援手。
“一人得病，大家出钱。”
“一方有难，亿人支援。”
现如今，重疾那动辄数十万的开销，仍然是很多家庭难以负担的。
因病返贫依旧普遍。
而我国的医疗保障，是基本医保为主，商业保险为辅。
但医保追求的是“广覆盖，保基本”，
小病小情覆盖够广，碰上大病个人负担还是很重；
商业保险虽好，但在我国还不普及。
因此很多人只能把希望寄托于社会救助。
饭要一口一口吃，社会医保只管温饱，商业保险方兴未艾，
青黄不接的时期，需要一个过渡的解决方案站出来，承担社会责任。
而互助计划，就是这样一个解民生之痛的角色。
不论是之前的爱心筹款、网络互助，乃至未来的互助保险、商业保险，都满足了不同群体的需求，也是一条逐步完善的国民健康保障的进步之路。
于是这两年，我们看到了互助平台的蓬勃发展，而相互宝无疑是其中的佼佼者。

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截止到2020年10月，相互宝拥有超过1.08亿成员，累计帮助过78115人，募集资金113.3亿。
帮到了不少人。

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目前相互宝有4项计划：
大病、老年防癌、慢性人群、公共交通互助：

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大病计划可以管到60岁，60岁后就要退出。
老年防癌计划负责60-69岁的防癌保障。
慢性人群防癌计划是其一大特色，三高、心血管疾病、肾炎等8类人群，基本买不了任何其他保险，很难拥有保障。
这项计划至少能让他们在万一遭遇癌症时，拥有最后一道防线。
最新的公共交通意外计划则互助交通意外，根据身故伤残赔付。
这几年，
公子一直是相互宝的义务宣传员，因为它切切实实提供了帮助。
相互宝发展到现在的程度，真的有慈善的味道了。
不过毕竟关系到这么多人，质疑声肯定是有的，
最主要的质疑，主要包括两点：
一是分摊金额上涨过快：