超美时尚屋|重疾险新规出炉! 你的保单将有大变化

中国保险行业协会与中国医师协会发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》。中国银保监会发布《关于使用中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2020）有关事项的通知》。重大疾病保险将迎十年来最大变化。

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首次引入轻度疾病定义
重疾发生率表项目统计数据显示，仅2007年至2018年这11年来，重大疾病保险已为消费者提供超过3000款产品，累计承保近2亿人次，累计赔付约180万人次，赔付金额超过1000亿元。目前重疾险在健康险业务总保费中占比近60% 。因此，此次重大疾病保险疾病定义使用规范的发布备受关注。
在新规范中，首次引入轻度疾病定义。恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症 3种核心疾病按照严峻程度分为重度疾病和轻度疾病两级；新增严峻慢性呼吸衰竭、严峻克罗恩病、严峻溃疡性结肠炎 3种重度疾病；将原有25种重疾定义完善扩展为28种重度疾病和3种轻度疾病；扩展对重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术等8种疾病的保障范围，完善优化严峻慢性肾衰竭等7种疾病定义。
疾病赔付前提更公道
对消费者来说，在赔付方面，新规范放宽部门定义条目赔付前提，如对“心脏瓣膜手术”取消原定义划定的必需“实施了开胸”这一限定前提，代之以“实施了切开心脏” ，切实晋升了消费者的保障权益。

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关于甲状腺癌此次修订没有剔除甲状腺癌，而是根据疾病严峻程度进行了分级，并按照轻重程度进行分级赔付。关于轻症赔付比例上限根据疾病的严峻程度、诊疗费用支出和预后的不同，三种轻度疾病保险金额比例上限确定为30%。关于重疾险产品过渡期依据旧规范设计的产品目前依然可以销售，过渡期至2021年1月31日。

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为了让大家对新版划定有更直观的理解，我们以“小A（假设）”为例。小A想买一份重疾险，目前销售产品是根据2007版重疾险定义设计的产品，假如想买根据2020版定义设计的新产品，需要等到存案通过后才能买。小A已经给父母买了重疾险，父母不幸得了甲状腺癌，会按照原来产品的合同条款理赔，不会进行分级赔付。小A买到了依据新规设计的产品，过了等待期后，他不幸患上严峻慢性呼吸衰竭，会根据新产品条款获得理赔。小A的爱人有两份重疾险保单，旧产品和新产品各一份，过了等待期后，她不幸患上原位癌。但是旧产品中没有保障责任，新产品有保障责任，则可以获得一次理赔。