北京日报|事关你的钱袋子！重疾险新规出炉重大疾病保险将迎来十年来最

重大疾病保险将迎来十年来最大变化。
年内相继在保险业内和社会开展征求意见后，5日，中保协、中国医师协会发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》，新规范保障范围进一步扩展，赔付条件更为合理。

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首次引入轻度疾病定义
最引人关注的是，新规范修订优化分类，建立重大疾病分级体系，首次引入轻度疾病定义，将恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种核心疾病，按照严重程度分为重度疾病和轻度疾病两级，并且该三种轻度疾病保险金额比例上限确定为30%。
“30%的比例基本上能够覆盖轻症治愈，可以说是‘把钱用在刀刃上’。”中国保险行业协会相关负责人解读称。
此外，新规范增加病种数量，适度扩展保障范围，基于重大疾病评估模型，量化评估重大程度，并结合疾病定义的规范性和可操作性，将原有25种重疾定义完善扩展为28种重度疾病和3种轻度疾病，并适度扩展保障范围。具体来说，在原有重疾定义范围的基础上，新规范新增了严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎3种重度疾病。
疾病赔付条件更合理
新规范还扩展疾病定义范围，优化定义内涵，根据最新医学进展，扩展对重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术等8种疾病的保障范围，完善优化了严重慢性肾衰竭等7种疾病定义。
对消费者来说，在赔付方面，新规范放宽了部分定义条目赔付条件，如对“心脏瓣膜手术”取消了原定义规定的必须“实施了开胸”这一限定条件，代之以“实施了切开心脏”，切实提升了消费者的保障权益。
甲状腺癌将归为轻症范围
关于甲状腺癌的调整在此次2020版重疾定义规范修订中受到极大关注。此次修订将恶性肿瘤区分成轻度、重度两类，将原属于恶性肿瘤的TNM分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌，划归为恶性肿瘤——轻度，即将其归于轻症。
甲状腺癌发病率相对较高，是过去重疾险理赔的一大主要原因，也一定程度上让重疾险价格难以降低下来。此次修订后，新的重疾中没有剔除甲状腺癌，而是将它根据疾病严重程度，归为轻度重疾，并按照轻度重疾进行赔付，也即赔付上限为保额的30%。
这意味着，以后新的重疾险仍然包括甲状腺癌的保障责任，只不过消费者一旦确诊甲状腺癌后，获赔金额会是保额的30%。同时，对消费者来说的一大好处是保单还会继续有效，为其他重疾提供保障。
原位癌仍不纳入标准重疾
另一受关注的疾病是原位癌，此次新规范仍未将其纳入重疾范围。保险业协会表示，首先，在旧规范中，恶性肿瘤并不包含原位癌。