地方银行|服务下沉与金融科技地方银行未来发展的“双支柱” |金融科技|修改建议稿|

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【地方银行|服务下沉与金融科技地方银行未来发展的“双支柱”】经济观察网采访人员万敏日前，央行宣布《商业银行法》将启动再次修订并公布了一版“修改建议稿” ，其中，对地方法人银行机构服务地方经济的定位更加明晰，对城商行、农商行、村镇银行的跨地区经营在立法层面加以规范。
有分析人士指出，限制异地扩张或将倒逼城商行、农商行深耕下沉网点，提升当地居民、企业的金融服务质量，改善区域间经济金融发展的不平衡状态。
利好经济发达地区小银行
央行此次“修改建议稿”中提出，城商行、农商行、村镇银行等区域性商业银行应在住所地范围内依法开展经营活动，未经批准，不得跨区域展业。同时，将城商行的注册资本金拟定为10亿，较2015年《商业银行法》修订稿提高10倍；农商行注册资本金拟定为为1亿，较2015年提高2倍。
约在十年前，城商行曾经展开了一波设立外地分行的热潮，但部分城商行在过快的扩张中管理能力、风控能力没有跟上，引发风险隐患，此后城商行设立异地分支被监管踩下了刹车，扩张速度大为减缓。而较早开设异地分行较多的几家大型城商行，则由此确立了在城商行阵营中的头部梯队。
农商行的异地扩张也经历了大致相同的阶段，银保监会数据显示，农商行以在银行业10%的资产占比，贡献了涉农贷款和小微企业贷款22%和21%的规模，成为支持“三农”和小微企业名副其实的金融主力军。但在改革发展过程中，少部分农商行出现了经营定位“离农脱小”的盲目扩张倾向。
2019年1月14日，银保监会对此出台了《关于推进农村商业银行坚守定位强化治理提升金融服务能力的意见》（下称《意见》）。要求农商行严格审慎开展综合化和跨区域经营，原则上机构不出县（区）、业务不跨县（区）。应专注服务本地，下沉服务重心，当年新增可贷资金应主要用于当地。
民生证券近日研报中指出，本次《商业银行法》“修改建议稿”从商业银行法的层面明确区域性商业银行的本地化经营要求，扩大了要求范围，提升了文件层级。
同时，《修改建议稿》明确提出可以根据商业银行的资产负债规模、风险水平、系统重要性等因素，对各项风险监管指标、公司治理要求、信息披露事项和具体要求、现场检查频率和其他监管措施强度实行全面持续的差异化监管。民生证券认为，这意味着中小型银行可以面临相对较小的监管压力。
线下优势需线上发力
区域银行竞争力的提升对于全国金融体系的均衡发展意义重大。

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