保险业务|特斯拉将在美国上线车险，最高可省60%，中国会是下一个目标吗？阿里|巴菲特|芒格|比亚迪|价值

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目前，新能源汽车市场严重内卷，找寻新增长点成当务之急。在开辟“超车”赛道中，越来越多的车企将目光锁定在贯穿车主用车全程的车险业务上。
近日，特斯拉CEO马斯克在德克萨斯州超级工厂举行的2021年股东大会上表示，特斯拉将在德克萨斯州上线保险服务。
据悉，此次特斯拉将推出基于客户实际驾驶行为的保险，即 “UBI车险”（usage-based-insurance），主要根据车辆的使用时间、里程，驾驶者习惯等信息进行设计，针对不同车主给出个性化定价的新型车险产品。
保险业务将占整车业务价值的30%-40%实际上，特斯拉对于保险业务关注已久。早在2016年，特斯拉就在澳大利亚和香港启动了InsureMyTesla计划，以保险经纪的模式，通过与保险公司合作进入保险领域。2017年，该业务扩展至北美地区。2019年8月，特斯拉在美国加州推出了内部保险计划。
据介绍，特斯拉此次推出的“UBI车险”，不同于传统车险产品根据车险价格、出险情况进行定价，而是根据车辆使用时间、里程、驾驶者实时驾驶行为而定价。平均每位驾驶员可以节省20%-40%的费用，而最安全的驾驶员可以节省30%-60%的费用。从理论上来讲，特斯拉的汽车保险能够降低赔付率，从而提高赔付率。
马斯克表示，保险计划可能会进行某种更新，使其成为“实时”保险选项。这与公司推出的Safety Score Beta 是一致的，该测试对驾驶员的驾驶行为进行评分。马斯克早些时候提到安全评分Beta 将不断完善，直到它成为碰撞概率的相对预测指标。基本上，分数越高，保险费率就越高。
马斯克称，“我认为我们很快就会在德克萨斯州见到它。就像也许在一个月之内，或许就在下周。”
此前，马斯克在推特上表示，批准提供保险的监管过程极其缓慢和复杂，各州情况也大不相同。但他一直看好保险业务，特斯拉车险服务可能于2022年在纽约推出。
在2020年三季度财报说明会上，马斯克提出，保险将成为特斯拉的主要产品，保险业务价值将占到整车业务价值的30%到40%。
据相关报道，特斯拉计划在保险业务成熟时推向全球市场，但短时间内不会。
为何切入车险赛道？据券商中国报道，从多位业内人士处了解到，由于驾驶习惯、里程、车龄等多种原因，以及历史理赔数据的欠缺，新能源车保险目前整体处于亏损状态。
根据已有信息分析，特斯拉进军保险业有两个重要因素：
其一，由于新能源汽车的修复及理赔标准与传统燃油汽车有很大不同，保险公司受自身数据和经验积累限制等原因，对特斯拉汽车收取相对较高的保费。
其二，与传统保险公司相比，特斯拉了解个人客户和汽车的风险状况，未来可能推出更多的定制服务。
值得指出的是，特斯拉一直在推进商业模式转型：不仅依靠销售车型盈利，更依靠给车主提供服务赚钱。
特斯拉的盈利能力一直是其短板。2020年和2021年上半年，特斯拉盈利大增，但2020年的130亿元营业利润中，81%来自出售碳积分；2021年上半年的123亿元营业利润中，47%来自出售碳积分。
单纯造车的利润率并不高。2020年和2021年上半年，特斯拉汽车销售的毛利率为 25%和27%，如果扣除其中的碳积分收入，此数字会更低。
特斯拉目前的市盈率显著高于汽车行业平均水平。2020年底，马斯克在给员工的邮件中说，“如果投资者认为他们的预期不会发生，特斯拉股票将立刻被压得粉碎，就像大锤下的蛋奶酥”。
事实上，特斯拉服务业务的提升速度并不快，若不能尽快改变现状，投资者的预期就会发生改变。
特斯拉在上海已设保险经纪公司值得一提的是，特斯拉已经在中国布局保险业务。
天眼查显示，2020年8月6日，特斯拉在中国注册设立了“特斯拉保险经纪有限公司”，注册资本5000万元。

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该公司由特斯拉汽车香港有限公司100%持股，登记地址为中国(上海)自由贸易试验区临港新片区江山路5000号二楼，即特斯拉上海超级工厂所在地。
根据披露信息，特斯拉保险经纪经营范围为：保险经纪业务。(依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动，具体经营项目以相关部门批准文件或许可证件为准)。
但特斯拉保险经纪公司目前仅获得了工商注册许可，正式营业还需要银保监会审批。
上海汽车集团保险销售有限公司杨帆今年在《上海保险》撰文分析，由于车险在中国属于严格监管的金融产品，特斯拉目前无法突破商业车险示范条款的保障范围、定价规则与示范增值服务范围。