债基|3问3答：拿多少钱买基金不能随便！ |

规划多少钱买基金，买哪些大类，本质上是在为自己的资产增值做一个筹谋。
如果毫无章法地这买点那买点，要么剩余的子弹（可投资金）太多，造成资金浪费；要么就是子弹太少，遇到好机会来只能仰天长叹。
实际上，这也是众多朋友私下问的话题，下面就整理几个粉丝的具体提问做回应。
方天画基：
这个问题其实很简单，先把【近期要消费的钱】和【能投资理财的钱】区分开，后者可以全部塞进基金里。
近期必须消费的钱有哪些？
比如衣食住行的钱，确实花费频率很高，但它们都可以归类到【能投资理财的钱】。这些钱比如旅行经费、房贷/房租、信用卡还款、买车预算等，有相当一部分都在二十天后甚至两三个月以后才实际会用的。
很多人习惯拿这部分钱放余额宝买货币基金或是纯债产品，收益虽是短期的蚊子肉，但你毕竟开启了投资理财之旅。
少数消费不能被耽误的，恐怕就是保险产品了。比如一份重疾险保额50万，每年保费5000块你没买，万一真“中了” ，你这20万存款即便投资翻倍也付不起这治疗费。假如当初买了，出5000回报50万，这收益率10000%可比投资牛多了，当然这保命、兜底的钱是以健康为代价的。
保险的钱解决后，存款剩下的钱基本都属【能投资理财的钱】。
我们手里不妨拽着钱，把目前市面上常见的投资理财产品拿出来遛一圈。
一圈看下来，假如今年各种保险费用加起来7000元，再剔除未到期的5万银行理财，那么剩下的14.3万元都可以放进公募基金这个大类里。
方天画基：
回答这个问题前，我们可以看看专业机构是如何帮客户规划养老资金的。
下图是华夏养老2045三年FOF基金的权益类资产配置比例

本文插图

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举个栗子，
你今年35岁拿1万元买这只基金并持有到60岁即2045年，那么你一开始有50%的比例（5000元）投资于各种股票、权益类基金。十几年后你50岁工作收入不再增长了，心态也承受不起太大的净值波动，这只基金会把权益比例下调至40% ，再慢慢降到20%以下。
投资者还年轻的时候可以适当多买一些权益产品（比如50%左右比例），走向老年就应该主动降风险，调低权益仓位。
这就是公募目标日期养老基金产品在资产配置上的基本逻辑，借鉴这种理念，我们买基金的配置就是固收+权益，同时结合自己的风险承受能力做安排。
讲一个短期配置方法，如果你认为四季度市场最差的情况，就是从现在的大盘3336点跌回3000点，大跌10% 。而你拿10万块配置基金，最多能忍受亏损4万元（最大风险承受能力为总体亏40%）。