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花呗的盈利模式从消费者角度来讲主要来自两个方面 , 一是分期手续费 , 二是逾期滞纳金 , 盈利点之一是花呗分期手续费 , 花呗消费之后可以根据个人需要分3期、6期、12期 , 对应的分期利率分别为2.3%、4/5%、7.5% , 举个例子讲 , 1000元分3期偿还 , 每期还款本息341.67元 , 共计还款1025.01 , 其中多出来的这25.01就是被马总赚走的钱;
另外一块盈利就是逾期滞纳金 , 花呗一旦逾期 , 那么逾期本金金额的0.05%是每天的滞纳金 。 举个例子讲 , 1000元逾期20天 , 那么滞纳金就是0.5元*20天=10元 , 这10元同时也被马总赚走 。 相信在大数据作用下 , 叠加部分花呗用户的逾期记录已经被纳入人行征信 , 几乎没有人会长时间逾期的 , 所以这10元赚的也相对容易 。
花呗不分期 , 按时还款 , 那么马总就不能赚到分期手续费和滞纳金 , 那花呗存在的意义是什么呢?第一 , 从商家“薅羊毛” , 花呗不是单项收费的 , 而是双向收费 , 确实存在用户身上赚不到分期手续费或者滞纳金的时候 , 但是作为商家 , 只要用户使用花呗付款 , 那么马总就在其中收取费用 。
花呗目前的使用场景分为线上和线下 , 线上主要是部分淘宝商家和天猫商家支持花呗付款 , 而淘宝商家收到买家100元的花呗付款后 , 需要支付给马总10元 , 即1%;天猫商家相对低一点 , 但是也有0.8%需要交给马总 。 这块费用是独立于其他运营成本之外的 , 假设买家使用储蓄卡或者余额付款 , 那么这1%或者0.8%是不存在的 。 再说线下花呗支付 , 有些商家的收款码也是可以开通花呗付款的 , 当你商店买个水果啦 , 买瓶饮料啦 , 只要使用花呗付款 , 那么商家就被扣除大概0.6%的“手续费” 。
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第二 , 增加用户粘性 , 吸引流量 。 花呗推出后 , 开通花呗的买家可以在部分淘宝或者天猫商家“透支消费” , 这么做的好处是极大的吸引了一众消费者 , 特别是吸引了那些“手头紧”却暂时没有购买能力的买家 。 这样一来 , 花呗的存在间接增加了买家对淘宝或者天猫的粘性 , 试想一下 , 假设同款产品同时在天猫和某东售卖 , 虽然价格一样 , 但是买家暂时没有能力购买 , 此时马总给用户开通了花呗 , 那么买家就可以通过花呗透支消费 , 由此给天猫带来了巨大的流量 , 又可以吸引更多的人入驻天猫 。
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