互联网信贷获客又添新玩法,有平台月交易量达8亿元( 二 )
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风险点:“业务合规”与“作弊把控”
从业务模式来看 , 这块业务不失为一个拉新增交易的创新方式 , 但是实际操作过程中 , 风险点也不少 。
风险点一就是在三级分层模式下 , 业务本身如果操作不当或管理不善 , 或涉嫌传销等违法犯罪问题 。
根据我国相关法律法规对传销的认定两个基准 , 基准一是层级在三层以上 , 基准二是人数在30人以上 。
不难发现 , 该模式下很容易与传销的概念相混淆 , 尽管为了规避这块的风险已经做了仅在三层之间做结算 , 但是具体实际案例当中 , 监管部门在认定上还是会有较大的空间 , 这就难免会触及到合规层面问题 。
所以 , 从业机构为了进一步隔离这块的风险 , 除了上述的三层以内做结算这条举措外 , 另外一个就是尽量用新主体来操作这块业务 , 以规避因用同一个主体而影响到现有业务的开展 。
风险点二是渠道造假可能性及规避问题 。 随着从业机构对客利率逐渐向24%红线靠拢 , 在利润率潜在下滑的情况下 , 为了保持同等规模的利润水平 , 行业产品结构必然向着长期、大额的方向发展 。 在这个前提下 , 渠道联合用户作弊套取资金的风险也会越来越高 。
如此情况下 , 平台除了考察渠道推荐用户提前还款率、前三期逾期率等现有指标外 , 考核渠道的周期拉长到整个借款周期、强制渠道提交定金等措施 , 也是从业机构不得不亟需解决的问题 。
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未来寄语
从现有竞争态势来看 , 行业已经走向了存量竞争的红海市场 。
【互联网信贷获客又添新玩法,有平台月交易量达8亿元】在此背景下 , 从业机构任何创新从根本上来讲 , 都是为了在这个红海市场夺取更多的市场份额及资源 。 行业鼓励创新 , 只不过在创新的同时 , 也要考虑之后可能的风险问题 , 包括监管风险与业务风险 , 才能避免“舍了西瓜捡了芝麻” 。
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