又现“倒挂”！上半年张家口银行手续费及佣金净收入亏损4.68亿( 二 ) 作者|付影来源|独角金融手续费

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数据来源：企业预警通
2019年，张家口银行就迈开了增资补血的步伐，却一波三折。
2019年9月底，张家口银行向河北银保监局提交了《关于变更注册资本方案的请示》，获得了银保监会的批复。批复显示，该行增发股份数量不超过4亿股，增发对象为非自然人股东。股份增发后，注册资本由62.14亿元增至不超过66.14亿元。
河北银保监局要求张家口银行自批复之日起6个月内完成变更并进行报告。不过截至2020年3月底，因其未在规定时间内完成注册资本变更，一纸批文到期失效被取消批复。
增资按下“暂停键”的两个月后， 2020年6月8日，河北银保监局再次批复张家口银行拟增发股份数量不超过4亿股、注册资本增加4亿元的申请。然而，截至定向发行说明书签署之日，现有股东对该行的发行计划未提出认购意向。

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一般而言，银行可以通过利润留存、增资、上市融资、定向增发、优先股、永续债与二级资本倒债等方式补充资本金。其中，永续债已经成为银行补充资本的重要渠道之一。
去年3月份，张家口银行官网发布了一则招标公告透露，该行关于永续债项目的采购已经完成，选定中诚信为评级机构。时隔8个月后，张家口银行终于获批发行永续债，其注册资本也进行了相应的变更。
天眼查信息显示，去年11月，张家口银行的注册资本由62.14亿元变更为65.12亿元。
不过从其资本充足率数据看，张家口银行的资本充足率横向和纵向对比表现均不理想。

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图片来源:官方宣传片
以80家银行披露的上半年三大资本充足率数据为例，银行核心一级资本充足率平均值为11.03%、一级资本充足率平均值为11.12%、资本充足率平均值为14.01% 。能够看出，张家口银行与商业银行的三大资本充足率的平均值相比，仍有一定的差距。
该行的资产质量也在下行。根据该行2020年年度报告中披露，张家口银行的关注类贷款金额2019年末为14.64亿元，占客户贷款和垫款总额的1.32% ， 2020年末为41.37亿元，较2019年的占比提高至3.06% 。
此外，该行的不良贷款率数据也由2019年末的1.84%提高至2020年末的2.06% 。
目前来看，张家口银行需要解决的问题似乎不少。
增加财富管理业务规模能解“近渴”吗？
手续费及佣金净收入一直以来是衡量银行市场竞争力的标准之一，随着同业竞争的激烈，如何提高业务收入，成为中小银行面临的普遍难题。
国信证券曾于今年5月份发文称，我国银行手续费净收入占营业收入的比例为16% ，零售业务是手续费净收入的重要来源，其中财富管理及周边业务（包括理财、代销、托管等）收入占7%左右。
查看张家口银行官网宣传的理财产品，仅有一款名为“好运瑞盈”壹号，该产品7日年化收益率为3.65% ，期限36天，起购金额5万元，属于中低风险理财产品。根据张家口银行2020年年报披露，该行理财业务手续费同比下降78.3% 。
各家银行的财富管理手续费表现又如何？独角金融通过对比一季度部分银行财报了解到，多家上市银行的零售业务以财富管理作为转型重点，相关手续费及佣金净收入涨势也较为明显。
股份制银行中，包括平安银行、招商银行（600036.SH）、光大银行、浦发银行等，均在财报中突出强调了财富管理业务的重要性。
以平安银行为例，截至3月末，平安银行的财富客户较2020年末增长5.8%；私行达标客户数量增长9.1%；私行达标客户AUM规模较2020年末增长9.2% 。
今年第一季度，平安银行财富管理手续费收入25.38亿元，同比增长50.2% 。其中，代理基金同比增长289.7%；代理保险收入同比增长63.7%；代理理财收入同比增长78.8% 。
招商银行一季度手续费及佣金净收入增速为23.3% ，该行代销基金收入占比第一，为41.64亿元，同比增长61.27% 。
从个别银行看，提高财富管理业务也是增加手续费净收入的一种方式，除此之外,还有哪些方式可以提高手续费及佣金净收入？欢迎留言讨论。