商业银行监管评级升级：设九大要素，评为6级或将退出市场！全文共2701字

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商业银行监管评级办法迎来统一标准。
评级结果评为6级，监管机构将视情况依法安排重组、实行接管或实施市场退出。

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新增数据治理、
机构差异化两大要素
9月22日，根据银保监会官网发布的信息，为完善商业银行同质同类比较和差异化监管，银保监会近日印发《商业银行监管评级办法》（以下简称《办法》），结合当前银行风险特征和监管重点，设置了包括资本充足、资产质量、公司治理与管理质量等9项评级要素，并将银行监管评级结果分为1-6级和S级。

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据了解，现行商业银行监管评级规则实施于2014年。与原银监会发布的《关于印发商业银行监管评级内部指引的通知》（以下简称《内部指引》）相比，此次《办法》有哪些变化？
北京商报采访人员梳理发现，《办法》共五章二十七条，包括总则、评级要素与评级方法、评级程序、评级结果运用、附则，规定了银行监管评级要素包括资本充足（15%）、资产质量（15%）、公司治理与管理质量（20%）、盈利状况（5%）、流动性风险（15%）、市场风险（10%）、数据治理（5%）、信息科技风险（10%）、机构差异化要素（5%）共9项要素。

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通常情况下，传统的“CAMELS+”银行评级体系一般包括7项要素，分别为资本充足（C）、资产质量（A）、管理质量（M）、盈利状况（E）、流动性风险（L）、市场风险（S）和信息科技风险（I）。
谈及评级要素调整的缘由，银保监会有关部门负责人在答采访人员问时介绍称，《办法》在借鉴“CAMELS+”体系的基础上，结合当前银行风险特征和监管重点，对评级要素作了三项优化，将“管理质量”要素修改为“公司治理与管理质量” ，加大对银行机构公司治理状况的监管关注；增加“数据治理”要素，把数据真实性、准确性、完整性作为评判银行风险管理状况的基础性因素；增加“机构差异化要素” ，充分反映不同类型银行机构的风险特征，据此实施差异化监管。

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“完善监管评级制度和规则，是强化金融机构精细化监管的重要‘抓手’；有助于监管部门精准识别少数问题机构，强化监管职责。 ”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华在接受北京商报采访人员采访时表示，同时，监管评级一定程度发挥“指挥棒”作用，引导银行发现自身经营中存在的问题，推动金融机构夯实发展基础，也有助于精准实施差异化监管，提升监管效率，及时发现潜在风险问题等。
周茂华进一步指出，《办法》完善了监管评级制度，对评级流程、方法等方面进行了改进和完善，让评级结构更加科学合理；评级要素在借鉴传统七项要素评级框架基础设施，进一步引入公司治理和机构差异化要素两项目，有助于从源头上引导金融机构从源头上进行风险治理，也有助于差异化监管与风险排雷。

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数值越大反映机构风险越大
《办法》规定，银行监管评级结果分为1-6级和S级，其中， 1级进一步细分为A、B两个档次， 2-4级进一步细分为A、B、C三个档次。评级结果为1-6级的，数值越大反映机构风险越大，需要越高程度的监管关注。
银行的评级应如何划定？
北京商报采访人员注意到，核心监管指标不满足最低监管要求或在短期内发生重大不利变化的，监管评级结果应为3级及以下。出现党的建设严重弱化、公司治理存在严重缺陷，发生重大涉刑业内案件，财务造假、数据造假问题严重，被采取重大行政处罚、监管强制措施，重大舆情应对严重不当等重大负面因素严重影响机构稳健经营的银行，监管评级结果应为3级及以下。

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无法正常经营，出现信用危机，严重影响银行消费者和其他客户合法权益及金融秩序稳定的银行，监管评级结果应为5级或6级。