平台|360数科三季度净利12.9亿同比增7成，机构资金99% 模式|机构|公司|海生|数科|吴海生|贷款

8月24日，美股上市的金融科技公司360数科（原360金融， NASDAQ：QFIN）发布2020年第三季度未经审计的财务业绩。
根据财报， 360数科三季度实现收入37.04亿元，同比增长43.4% ，环比增长10.9%；非美会计准则（Non-Gaap）净利润12.9亿元，同比增长70.4% ，环比增长36.94% 。

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360数科第三季度财报部分利润表
运营数据方面， 360数科2020年二季度促成贷款总额为660亿元，较2019年同期增长17.9％，较2020年二季度增长12.03%；平台服务内轻资本模式的贷款发起量为169.08亿元，同比增长48.7％。截至2020年9月30日，在贷余额为842.14亿元，比截至2019年9月30日增长19.3％。平台服务内轻资本模式的在贷余额为214.53亿元，比截至2019年9月30日增长97.2％。
在资金来源上， 2020年第三季度360数科来自金融机构的资金比例为99％，较第二季度增加了1个百分点，重复借款比率为86.7％。加权平均借款期限约为8.4个月，而2019年同期为7.9个月， 2020年第二季度为8.54个月。
在注册用户上， 360数科累计注册用户为1.56亿，比截至2019年9月30日增加了23.8％，比截至2020年6月30日增加了4.7％。
截至9月末， 360数科90天以上的逾期比率为1.96% ，较截至6月末减少0.86个百分点。
360数科首席执行官兼董事吴海生先生表示：“第三季度有着有史以来最佳的运营指标并创新了财务业绩记录。在本季度中，大约28％的贷款源自轻资本模式和其他技术解决方案，因此我们不承担或具有有限的主要风险。作为构建数据驱动、技术支持的数字平台的长期战略的一部分，我们希望在未来几个季度中加速这些平台解决方案的增长。 ”
轻资本模式下促成贷款服务费同比增加97.32%
360数科营业收入主要分为信贷驱动服务收入和平台服务收入两部分。
信贷驱动服务收入是360数科的主要收入来源，第三季度收入为29.55亿元，同比增长38.8% ，上一季度为30.81亿元，环比减少4.09% ，同比增长主要是由于新会计准则下担保负债的释放以及贷款发放的增加。
其中，重资本模式下促成贷款的服务费为12.21亿元，同比减少21.48% ，环比降低9.82% ，同比和环比下降主要是由于贷款利率下降，但部分被发起量的增加所抵消；金融收入5.31亿元，而2019年同期为4.1亿元，上一季度为6.28亿元，同比增长和环比下降主要是由于资产负债表内贷款量的变化；解除担保负债的收入为11.73亿元，而2019年同期为1.2亿元，上一季度为10.77亿元；其他服务费用为3120万元，而2019年同期为4480万元，上一季度为2260万元。
而平台服务的营业收入为7.48亿元，同比增长64.76% ，环比增长188.91% 。其中，轻资本模式下促成贷款服务费为6.63亿元人，同比增长97.32% ，上一季度为1.79亿元，同比增长主要是由于轻资本模式下贷款发起量的增长。
一系列监管政策
吴海生还指出， 2020年7月，中国银保监会正式发布的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》明确验证了360数科的业务模式，并为行业提供了详细的指导原则。 8月，中国最高人民法院发布了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，规定了一系列包括利率上限在内的民间借贷规则。 11月初，中国银行业监督管理委员会发布了《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》，旨在限制小额贷款和联合贷款活动中的杠杆比率。
对此，吴海生认为，这套新规则与监管机构近年来为降低金融体系的杠杆作用和减轻潜在的系统性风险而做出的努力是一致的， 360数科在小额贷款和联合贷款中有着边际敞口。