【资产|国泰君安：企业长贷连续超预期意味着银行资产端修复 支撑全年营收表现（附股）】国泰君安指出 ， 10月银行资产增速环比下降0.4个百分点至10.7% 。 资产端 ， 零售消费贷增速略有回落 ， 对公中长期贷款增速仍在上升 ， 负债端 ， 向央行借款增速保持上升趋势 ， 资金面仍较为紧张 。
对公贷款回暖 ， 对银行而言存在DDM（股利贴现模型）分母、分子两端利好：分母端 ， 经济不确定性下降带来银行风险评价的改善 ， 板块存在整体性估值修复机会；分子端：企业长贷连续超预期 ， 意味着银行资产端修复 ， 支撑全年营收表现 。 当前零售银行不良预期率先见拐点的观点正在被验证 ， 继续推荐：平安银行、招商银行、邮储银行（H） 。 同时 ， 基于企业贷款需求真实改善 ， 还款能力拐点上行逻辑 ， 推荐对公受益的高性价比银行：宁波银行、建设银行和兴业银行 。

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