尚美红|医疗险怎么买？

_本文原题：医疗险怎么买？
分享一个近期为客户设计医疗险的逻辑，从设计初稿到最后方案确定整个过程中的一点认知上的变化。
【尚美红|医疗险怎么买？】案例：客户想为54岁的父亲想买一份医疗险
初稿方案：初步设计方案是选择平安长期医疗（保证20年续保）
逻辑是：客户父亲这个年龄段就医频率高，需要考虑到能够长期续保的产品。纵观整个百万医疗险市场，目前只有平安刚上线这款是保证20年续保，不足的是20年后要重新审核。
但相比那些保证5年、6年或一年的医疗险， 20年优势更明显，这是我设计初稿时当时的考虑。
最终方案：经过反复思考之后，决定推翻初稿重新选择一年期的众安尊享E生2020版
逻辑是：能保证20年内客户父亲的续保是稳定的，但保不了他20年后还能否继续拥有这份确定的保障。
因为20年后就74岁了，保险公司需要重新做核保的审核。一个74岁的人怎么能保证身体状况还能跟54岁时一样顺利通过健康告知呢？
所以，我最终选择了买一年保一年医疗险这个方案。虽然不保证续保，但是从这款产品背景出发，众安是平安联合腾讯、阿里巴巴自己成立的中国第一家互联网保险公司，也是中国销量庞大的一款产品。
购买过这款产品的客户体量很大，那就注定这款产品不会随随便便停售，只要这款产品一直卖一直续就可以了，如果真的有一天停售了，当然他们会有新产品直接替代，我们直接续保就好了。
最后，总结一下，百万医疗险的保障责任本质上都一样，都是解决住院报销。一个年龄阶段的保费也都差不多，只是在产品细节上可以关注一下院外靶向药、直付和垫付这几项责任。
然而真正的核心点是续保的稳定性，这一条是作为挑选医疗险的第一要素，具体就要去看条款来选择。

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