掌舵者|贷款集中度居高、盈利能力承压张家口银行新掌舵者接班直面考题能力|考题|风险|王浩全|张家口银行|廖

新任董事长、行长到位的消息将张家口银行再次拉入公众视野。作为一家总资产超2000亿元的城商行，近年来发展状况如何，新任掌舵者就位后该行船头驶向何方也受到公众关注。整体来看，张家口银行具有一定的人缘地缘优势，在当地金融体系举足轻重，同时该行也面临着贷款集中度长期居高不下且连年攀升、资产质量承压、多个盈利能力指标逐年下滑的发展之痛，接班后的新任掌舵者仍需直面诸多考题。

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新掌舵者就位
11月10日，河北银保监局披露《关于席照海、王浩全任职资格的批复》显示，核准席照海张家口银行董事长任职资格；核准王浩全张家口银行行长任职资格。
此前，今年9月14日，河北银保监局披露的《关于梅爱斌任职资格的批复》显示，原张家口银行董事长梅爱斌担任河北银行行长、副董事长。而随着梅爱斌的离任，张家口银行董事长一职已空缺两个月。
公开资料显示，张家口银行新任董事长、行长均为内部提拔。席照海此前为张家口银行行长，王浩全曾任张家口银行副行长。
新掌舵者就位后，面对的是一家怎样的银行？
资料显示，张家口银行于2003年3月8日挂牌成立，下辖10家分行、165家传统支行、81家社区支行和小微支行，发起成立了13家村镇银行。截至2020年9月末，张家口银行资产总额2736.22亿元，净利润11.39亿元。
据中诚信国际信用评级有限责任公司在今年7月发布的评级报告中指出，张家口银行在当地金融体系具有较为重要的地位;该行市场定位较为明确，立足于服务地方经济、中小企业和市民百姓，在当地具有人缘地缘优势并建立了一定的品牌知名度。
“考虑到这两年整体经济下行，商业银行总体盈利水平持续承压的情况，张家口银行在同类银行中还是不错的，预计该行未来几年的情况会优于同类城商行的均值。 ”谈及张家口银行，金乐函数分析师廖鹤凯如是说。
贷款集中度高企
值得注意的是，张家口银行业务发展也存在诸多隐忧。近年来，该行贷款集中度长期居高不下，最大以及单一客户贷款比率均逐年攀升，其中最大十家客户贷款比率2017-2019年分别为41.67%、58.76%、65.34% 。在连年递增之外最新两年的指标已突破监管求的“≤50%”的标准值。另外，单一最大客户贷款比率在2017-2019年连续增长，分别为5.68%、7.18%、8% ，也接近监管要求“≤10%”的标准值。
从贷款行业分布来看，截至2019年末，该行贷款主要集中于建筑业、批发和零售业、制造业、租赁和商务服务业及住宿和餐饮业，前五大行业在总贷款中合计占比64.09% ，行业集中度较高。
在业内人士看来，对于银行而言，贷款集中度过高暗藏风险隐患，零壹研究院院长于百程指出，贷款集中度是商业银行风险监管的核心指标之一。针对单一客户超标的贷款集中度，往往可能由关联交易引发，一些企业既是银行的借款大客户，也是银行关联方，关联交易可能导致在风险管理上出现漏洞。另外，贷款过于集中于少数客户或某些行业，也可能引发经营性风险。
廖鹤凯同样表示，银行贷款集中度过高，风险一旦蔓延会给银行资产质量带来很大问题，甚至危及到银行的存续经营。就算非关联方交易，中小银行的贷款集中度过高，也不利于风险分散和持续经营的稳定性。 “监管已经关注这个问题多年，并做了多次限制。不过中小银行这个问题严重也是受限于其业务同质化、规模较小、区域经营、业务范围等多因素，不是短期能解决的，长期就需要各家银行立足于现有的股东和相关资源，深耕本地区特色业务，加强中小企业业务的开展，走出各自独特的地域或者行业特色的业务模式。 ”廖鹤凯如是说。

掌舵者|贷款集中度居高、盈利能力承压 张家口银行新掌舵者接班直面考题

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