养老金|参保15年缴费15万，与存款15万养老，哪种方式更划算？答案清楚了退休|社保

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在我国的各项福利政策中， “五险一金”是大家最为熟悉的，也是大家津津乐道的，很多人也都把所在工作单位是否缴纳“五险一金”作为工作好坏的重要标准之一。在五险一金中，大家最为关注的就是城镇职工基本养老保险和医疗保险，前者提供退休后的养老保障，后者提供参保起的医疗保障。而在二者中，大家最为看重的还是养老保障，毕竟大家在失去劳动能力的情况下，有一份稳定的收入是比其他事情更为紧迫的现实需求。
更让广大参保人员欢欣鼓舞的是，我国的养老金从2005年开始至今，已经17连涨了，想一想退休时的月养老金几百元、1000多元，到多轮上涨后的3000多元，大家无不对国家的养老金政策拍手称快，可以说，这样的养老金待遇和上涨幅度，在世界范围内也是不多见的。加上2011年7月开始实施的《社会保险法》，更为今后的养老金上涨提供了法律依据，多种迹象也显示，养老金的18连涨几乎不存在什么障碍。
当然，退休人员想在年老时享受退休待遇，在有劳动能力的情况下也需要尽到自己的缴费义务。我国目前对此的规定是社保缴费至少15年， 15年的缴费，对于在职员工来说，需要几万元，这些钱都是从个人工资中扣除，由单位代扣代缴，不需要员工自己操心缴费问题。不过，对于以自由职业者身份参保的人员来说，由于没有单位辅助，所有缴费都需要个人缴纳，缴纳的总体费用比较高。
我国是从2002年开始允许自由职业者以灵活就业身份参加城镇职工基本养老保险（职工社保）的，目的也是为了让那些没有正式工作的人一个享受我国经济发展成果的机会，扩大我国职工社保的参保面。目前，我国参加职工社保的近5亿人中，有大约8000万人是以灵活就业身份参保的，部分符合退休养老的自由职业者也与职工一样，办理了退休手续，享受和职工退休完全一样的养老待遇。
不过，财艺君也注意到，长期以来，社会上对以灵活就业身份参加职工社保的争议一直没有停止过，一部分人认为灵活就业身份参保很好，给自己养老提供了保障，一部分人认为灵活就业身份参保缴费太高，参保不划算。今天，【小强财艺】就为大家算算这笔账，让更多的人看到这篇文章后，做出最正确的选择。假设灵活就业身份参保15年缴费15万，与存款15万养老，哪种养老好？答案很清楚了，现在我们就好好鼓捣鼓捣这件事。
参保15年大约需要多少钱？灵活就业者身份参保的费用，确实不算低。为了给更多的灵活就业者参保机会，让不同经济条件的人愿意参保，我国在灵活就业参保方面的设计也煞费苦心，并没有采取一刀切的缴费模式，而是根据我国的实际情况，设计了不同档次的缴费模式，灵活就业者缴费基数可以在上年度当地在岗职工平均工资60%-300%的档次中自由选择，缴费比例为20% ，并且在缴费年限内，每年还可以选择不同的缴费档次。
在20%的缴费比例中， 8%计入个人社保账户， 12%计入计入社会统筹账户。也就是说，在个人的缴费金额中，有40%计入个人养老账户， 60%计入社会统筹账户，计入社会统筹账户的这部分资金已经不属于参保者个人的了，即使将来因为某些特殊情况被迫退保，也只能退给个人缴费的40% 。
按照现阶段我国大部分地区的工资水平，按照100%的参保档次，每年需要缴纳的社保费用基本上都在10000元左右，收入比较高的地区可能会超过1万，收入低的地区，缴费可能不会超过1万，如果按照60%的缴费档次，很多地区年缴费大约是8000元，部分地区可能会达到1万元，按照15年的最低缴费年限来说，按照大部分人比较钟爱的缴费档次，累计费用大约是10万-15万，高一点的地区可能会有18万。
每年存1万， 15年存15万养老，比缴纳养老保险划算？这个话题的由来，也是源于很多网友的讨论，财艺君也一直想把这个话题说明白，但是因为各地的缴费水平差别比较大，很难用局部情况代替全局。按照部分网友的观点，存款比缴费划算，财艺君认为这种观点是不太正确的，主要有以下几方面的原因：