【干货】信用卡申请欺诈风险分析及防范策略( 二 )

同时,建立以申请欺诈风险评分系统为基础的反欺诈策略,对申请欺诈风险评分系统中保存的欺诈行为和欺诈操作数据,及嫌疑欺诈者的姓名、地址、身份证号码,及申请表填写的信息是否与征信记录信息存在差异,通过这些信息进行综合预测,进而计算发生申请欺诈风险的概率。
推进信用卡申请欺诈监测机制建立
各银行可依据本行的信用卡风险管理机制,完善推进信用卡申请反欺诈监测系统。
首先要拓展用户数据采集渠道,可采用客户信息采集、申请账户采集等静态采集与联机交易信息动态采集融合的方式,对于申请填写的信息及查询到的采集信息进行实时交叉比较,按照信息比较后的匹配度,设置具有不同风险阈值的风险警报等级。
对于重要申请信息,可赋予较大的风险权重,最后根据风险评判等级,进行人工最终审核,并通过综合方式排查审核风险。一旦被判断为欺诈申请的信用卡业务信息,将实时录入监测黑名单系统,其黑名单系统可细化为身份证黑名单、电话黑名单、公司黑名单、公司地址黑名单等。
通过推进银行信用卡申请欺诈监测机制,可有效实现大数据融合人工审核的运作机制,降低信用卡申请欺诈风险。
优化员工培训考核体系与追究责任制度
各银行应根据监管要求,建立风险与收益相匹配的业绩考核制度和严格的问责制,保障信用卡的审核管理机制顺畅传导。
首先,要合理确定本银行发展战略和利润目标,切记产生盲目市场竞争、强迫超量业务挂钩的状态,加快建立风险和收益平衡兼顾的绩效考评体系,提高改革转型和风险防控等因素比重,降低业务规模和发展速度的权重,突出和细化发展战略、风险合规、资本节约、价值创造等指标,避免单纯追求利润、盲目追求规模的短期行为。
其次,强化银行员工参与骗办信用卡的责任追究制度。对未严格履行职责,违规操作造成重大风险事件的人员应强化责任追究落实,严肃追究各级岗位负责人的责任,不仅实行处罚措施,还应按照其违规事件导致的经济损失额度追究其对银行的赔偿。
同时,在防范信用卡欺诈风险过程中,要对出现的欺诈行为进行正确判断、加大调查力度,加强对相关工作人员的业务培训,提升对信用卡欺诈行为的调查能力,建设一支具备高效的信用卡专业管理团队,提升团体的业务素质,进而最大限度的遏制信用卡欺诈行为的出现。
为了能够彻底控制风险的发生,要不断培养员工对欺诈行为识别的能力,加强一线信用卡管理员工的风险防范意识,这对促进信用卡的健康发展具有重要意义。
应对信用卡申请欺诈风险,邦盛科技有完整成熟的解决方案,如需交流落地实践案例,请联系邦盛科技专家团队。
【干货】信用卡申请欺诈风险分析及防范策略■责任编辑：kj005
文章投诉热线:156 0057 2229 投诉邮箱:29132 36@qq.com