中国基金报|连聊天对象都是假的…，3500万“银行行长”奇葩大案！伪造合同借条中国基金报记者楚深又见银行从业人员诈

中国基金报采访人员楚深
又见银行从业人员诈骗大案。
【中国基金报|连聊天对象都是假的…，3500万“银行行长”奇葩大案！伪造合同借条】浙江某银行支行长王某，向外大肆筹钱办理所谓“过桥资金业务” 。实际上，原始的“借条”、“合同”均系王某伪造，为了维系骗局，王某甚至会假冒他人与“金主”方微信聊天。
短短数月内，王某成功“借款”数千万元，所得款项进入了自己的腰包。然而一朝东窗事发，迎接这位前银行支行长的，是无期徒刑的宣判。

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以“过桥业务”为幌子
银行支行长演诈骗“连环计”
本案的被告人王某， 1974年生，曾担任浙江省海宁市德商村镇银行盐官支行行长。
法院查明， 2017年10月至2018年2月间，王某以任职于银行可以介绍客户贷款调头借款业务为由，伪造借条、虚构他人借款事实，先后向被害人郑某“借款”2605万元，用于填补个人债务窟窿。
所谓的贷款调头借款业务，实际上就是过桥资金业务，当贷款人贷款到期后又无资金归还时，通过民间短期借款方式先行归还贷款，然后再次申请银行贷款，在贷款获批后归还民间借款。
那王某是如何获取被害人郑某信任的呢？
裁判文书显示， 2017年，王某认识郑某后，提出要借钱做银行资金调头生意。从当年10月份开始，郑某通过公司财务总监钱某办理资金出借事宜。
钱某介绍，他都是通过其银行卡转到王某指定的账户，发现这些账户都不是借款人的账户，基本上都是孙某、徐某、王某2三人的账户。
事实上，王某2正是王某的弟弟。据王某2的证词显示，他自己的银行卡以及女友的母亲徐某的银行卡均由王某使用，此外王某2还经常叫其公司出纳孙某用个人银行卡帮助转账。
为了维系自己的骗局，王某可谓不遗余力：
一是原始借条造假。当时为了安全起见，钱某曾要求借款对象出具借条，借款对象就是德商银行需要贷款调头的客户，所有借条上的担保人都是王某本人。事后王某承认，这些借条都是假的。
二是用新借条取代归还本金。最开始，王某采取的方式是做一笔结一笔，都是按借条上来操作。之后，王某提议，采用不归还本金，用新借条换取旧借条的方式操作。
三是假冒他人名义进行聊天。在借款期间，钱某曾怀疑借款存在的风险，其与王某确认借款去向时，王某仅提供孙某的微信，未提供电话号码。事后查明，王某假冒孙某与钱某进行微信联系，虚构借款用于客户调头的事实。
2018年2月初，王某开始还不出钱了，后来王某与郑某摊牌。之后，郑某报案。案发前只归还了本金360万元，支付利息400万元。
假合同再造千万级别骗局
除了郑某以外，在2018年初，王某故伎重施，又骗取了被害人顾某一千多万。
经查明， 2018年1月，王某利用海宁德商村镇银行盐官支行行长的身份，谎称十名银行客户还贷急需资金周转，通过假立借款合同，骗取顾某借款2180万元。案发前只归还了本金211万元，支付利息300万元。

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七名被“冒名”的证人均证实，其未与顾某签订过借款合同，也不认识顾某，与顾某无经济往来。但值得一提的是，其中六人均持有德商银行卡，曾经根据王某等人的要求用自己的德商银行卡帮助转过资金。
证人孙某在证言中表示， 2016年开始王某通过自己持有的银行卡转账贷款调头资金， 2017年开始转账的次数特别多， “几乎每天有资金转账” 。
王某的弟弟王某2表示，王某于2018年2月离职时欠债务几千万元，开始借给他人1000多万元，后来借了高利贷，最终欠下巨额债务。