亚信科技建设数据驱动的智慧型CRM，助力保险企业数字化转型

保险行业数字化转型面临着业务、技术和监管等多方面的挑战,保险企业要秉持怎样的理念、采取怎样的措施,才能赶上新技术催生的数字化浪潮,从而提升管理和运营效率,助力存量市场挖潜和增量市场拓展?本文通过分析保险行业数字化转型所面临的挑战,探讨险企的应对策略。
经过近些年的高速发展,国内保险市场竞争日趋加剧,各险企都面临业务增长压力和降本增效的挑战。如何提升运营效率?如何挖潜存量市场?如何高效拓展竞争激烈的增量市场?随着科学技术尤其是互联网、大数据、人工智能等技术的深入发展,保险行业掀起IT变革和数字化转型浪潮,开始尝试利用数字科技提高保险业的风控、精算、服务等水平,通过数据挖掘和分析,制订针对性营销策略,加速自身的数字化战略落地,以科技为保险行业赋能。
数字化转型不是一场技术革命,而是技术的发展倒逼业务和模式变革,促进企业传统商业模式和内外价值链的重构。
数字化转型期保险行业面临的挑战
1、全方位的保险需求,依赖数字化支撑能力
客户对保险的需求是全方位的,需要的是整体的保险解决方案,且需求随着时空的改变在持续发生变化。这要求保险企业要具备相应的数字化能力和平台去支撑业务,识别客户需求,定制针对性解决方案,主动提供服务或让客户有能力进行自助服务,从而提升客户的保险消费体验。
2、互联网渠道对传统渠道的冲击
保险企业以代理和网点为主的渠道模式,越来越多地受到互联网渠道冲击。与其它消费品类似,客户通过网络了解保险产品、与险企沟通,比较和选择不同公司的产品,甚至网络下单,这样的行为越来越普遍,尤其是年轻一代消费者。互联网的便利性和24小时服务,提升了效率也改善了客户体验。
渠道偏好的变化逐渐影响到保险经营和管理思路,IT支撑系统和战略也随之调整,强化互联网渠道尤其是移动互联网支撑能力,重视客户浏览、购买行为的数据采集和分析能力建设成为必选项。
3、互联网企业进入保险行业
互联网企业杀入保险业之初,人们担心它会像洪水猛兽般冲击传统保险业务,目前看此现象并不明显。但是互联网企业凭借得天独厚的用户行为偏好数据优势,开发出“小额、高频、碎片化”特点的创新型产品,吸引了大批消费者。这引起了传统险企对数据价值的重视,在尝试与互联网企业展开合作的同时,更要加快自身大数据能力建设和数字化转型步伐。
4、监管趋严背景下的IT系统趋同
由于银保监会的严格监管,不同险企面向同类业务的产品和管理制度同质化程度相当高,这导致不同险企之间的IT系统趋同,具有典型的行业特点。
5、信息安全监管挑战
行业数字化的过程涉及到数据安全与合规性要求,金融业则面临着更加严格的监管。银保监会发布的保险新规特别强调了保护客户隐私,如果涉及信息泄露,有关人员或将面临严厉刑责,以至在系统规划和建设中,如果安全不达标,涉及的功能可能严禁上线甚至被取消。
6、中小型险企和大型险企面临数字化差异
险企的IT系统建设情况与公司的业务规模、发展阶段、管理规范程度以及IT系统投入规模密切相关。
中小型险企,一般而言成立时间相对较短且业务规模小,IT系统建设以模仿引进和应对监管要求为主,规划和创新能力较弱,系统主要依靠外部开发商的力量实现。中小险企IT系统烟囱式建设和部署非常普遍,系统的建设升级在数字化技术和进度上也参差不齐,新建系统一般采用当前主流和前沿技术,但老系统顺应技术趋势进行升级改造的却较为少见。
头部企业高层重视数字化转型、企业业务规模大、IT地位高且持续投入能力强、业务部门管理规范,IT规划有明确的当期和远期目标。 IT系统建设强调自主开发与引进外部力量相结合,有引进、跟踪新技术的能力和愿望。
保险行业应对数字化转型的策略探究
面对内外压力,无论大型保险机构还是中小险企都在布局自己的数字化转型之路。与同属于服务行业的电信、银行和证券业相比,保险业务相对传统和保守,在推进过程中力求稳妥,大多采取渐进策略推动数字化转型,并通过相关IT系统建设和升级改造进行落地和支撑。下面总结了部分国内险企的数字化转型对策。