应急|【退休规划】面对经济衰退4个方法免打乱退休计划开支|经济|计划|储蓄|建议|开支|退休人

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▲【退休规划】面对经济衰退4个方法免打乱退休计划
港府于去年宣布香港陷入技术性衰退，踏入新一年，更受新型冠状病毒肺炎疫情影响，本港经济雪上加霜。面对经济下行的风险，如不想因经济环境而打乱个人的退休计划，应如何准备及调整计划？
据美国宾夕凡尼亚大学（University of Pennsylvania）的文章指出，当地全国商业经济协会（National Association for Business Economics）的调查显示，有近四分之三受访经济学家表示，美国经济或会在2021年陷入衰退。本港同样面对经济退衰的危机，或可参考该大学沃顿商学院研究人员对准备退休人士的理财建议。
1. 检视每月平均支出
商业经济学和金融学教授Olivia S. Mitchell建议，准备退休人士应先检视他们于去年的支出，包括信用卡、房贷、水电、税务及保险等方面的开支，并计算出每月的平均支出。 Mitchell指，医疗费用的潜在开支，是未来最大的未知之数，当中包括医疗保险未承保的开支，以及未来新治疗方法所需的费用。
因此，退休人士亦应定期检视个人的健康状况，以及评估已投保的医疗保险所提供的保障是否足够。
2. 建立应急基金及缴清债务
当经济衰退来临时，企业或会因节流而裁员，人们或因而失业。因此， Mitchell建议，人人都应该准备足够的应急基金。一般建议金额为约6个月的收入，她指出，在上次经济衰退时，有很多人因没有应急基金而陷入财政困难，又指当人们失业时，应急基金可为他们带来更多的选择及调整。
Mitchell认为，应在有能力的时候，尽量缴还抵押贷款及其他债务。以信用卡为例，不应只还最低还款额，这样只会令债务愈积愈大，徒添个人的财务压力。
3. 避免动用退休储蓄
Mitchell认为，人们应视退休储蓄为「神圣不可侵犯」，应避免动用退休的资金。很大部分人的退休储备以长线投资为目标，动用退休储备会会令原本的投资收益受影响，这种做法有如抢夺未来的资产来解决现时面对的问题。
因此，有计划的人应额外准备一笔应急基金，而不应有打算动用个人退休储蓄的念头。此外，因应经济环境的转变， Mitchell指，有人或会希望能减少股票投资，并转而持有政府债券等较风险较低的投资产品。她建议，他们亦可寻找更高息率的银行储蓄账户，来减低风险。
4. 节省开支
【应急|【退休规划】面对经济衰退4个方法免打乱退休计划】为了增加现金储备， Mitchell提出「取消、延期、准备」的建议，即将现时不紧急的计划，如装修及换新车等涉及较大开支的事项，先取消或延期，为目前经济衰退风险预备更大的资金流动性。此外，她亦提醒，一些小开支加起来亦可节省大量资金，包括每月订阅电视频道或电话费用的开支等。