西安信达会计教育|居民存款“变天了”？2种存款被“强制上锁”！众所周知

众所周知，中国是世界上最大的储蓄国之一，很少有国家的储蓄率能与中国相比。据公开数据显示，从2000年到2008年，中国的储蓄率从35.6%飙升至51.8% ，而居民储蓄率也从2000年的28.2%上升至2008年的37.3% 。

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虽然近年来，我国的储蓄率已经有一定的下降，但储蓄率仍然高达45％。据去年年底公布的央行数据，高达1922000亿的存款总额，排名世界第一。

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中国人喜欢存钱，这一点是毋庸置疑的。而原因主要因为两点：
能有效减少冲动消费。在当今社会，我们拥有丰富的物质产品，所以当我们看到我们喜欢的东西，我们会争先恐后地去买。
然而，当我们买了它，我们会发现这些东西是不需要的。储蓄可以减少这方面的消费支出，提高生活质量。

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强大的抗风险能力。当未来需要一定数量的钱，而不需要借钱来防范风险时，储蓄习惯的好处是显而易见的。

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所以尽管互联网金融正在兴起，银行仍然是人们理财的好地方。对于大多数人来说，如果他们想把钱存起来增值，他们就必须选择更高的利率。
【西安信达会计教育|居民存款“变天了”？2种存款被“强制上锁”！】把钱放在银行就能拿收益，这就是等于躺赚。因此，许多银行也提高了存款利率或提供高息投资，以吸引储户把钱放在“保险箱”里。于是， “结构性存款”和“智能存款”就诞生了。

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结构性存款是在存款人存款的基础上整合的金融衍生工具。在利率、汇率、指数等波动相互关联后，存款人可以承担一定的风险，获得较高的收益。

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另一方面，智能存款甚至更加灵活。简而言之，智能存款，本质是中长期银行存款，支持提前支取。一般来说， “结构化储蓄”和“智能储蓄”都不同于普通储蓄，居民更有可能选择这两种储蓄方式中的一种。
然而，这两种存款方式有利也有弊。自结构性存款出现以来，它一直被视为“保本理财”的替代品。在越来越多的存款人被收款人的同时，许多银行的结构性存款出现了“经营管理不当”、“误导销售”等一系列行为，因此，这两种存款方式被上锁了！

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早在2019年10月，中国银行保险监督管理委员会办公厅就发布了《关于进一步规范商业银行结构性存款业务的通知》，规定必须在2020年10月17日前纠正“虚假结构性存款” 。

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然而，令人惊讶的是，中国的结构性存款在2019年2月底达到了11.23万亿元的峰值，此后大幅下降。然而，到今年3月底，这一数字已飙升至11.67万亿元，与监管意图背道而驰。
一位专业人士表示，这种情况下，很有可能有人从“资金空转”中获利。因此，银行推出的这两个“储蓄方式” ，实际上是用高利率来吸引储户。我们很少知道，这种高利的方式，反而会让社会出现一系列的“混乱” 。