南京金沂奥网络|敌手、救星、还是……？银行半年报中竟有这些反转剧情 9月1日

9月1日，平安银行2020年中期业绩发布会在深圳召开。
发布会上，平安银行董事长谢永林侃侃而谈，两个多小时的发布会他一人就讲了一小时。
与常见的念数据、谈未来的领导发言不同，谢永林的讲话更像是在讲述一个以科技为主角展开的“寻宝故事” ，既活跃了现场气氛，又点面兼顾地铺开了一幅科技发展全景画卷。
翻阅刚刚出炉的上市银行中报，我们也可以从中寻觅各家银行科技发展的足迹，并绘制出一幅通过科技手段“扬帆远航” ，最终发掘出前所未有的发展新红利的“藏宝图” ，这将是属于银行业的一段“传奇故事” 。

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“英雄救美”：疫情之下科技如何盘活零售业务
官方和权威咨询机构数据显示， 2019年末国内银行业总资产达290万亿人民币，与此同时， 2019年第三方支付市场交易额突破220万亿。
另据清华大学数据显示，中国消费金融市场规模自2010年以来扶摇直上，截至2018年末，从6498亿增长到84537亿，占境内贷款比重提升了4倍。
这些数据揭示了为何大零售转型成为银行业的主旋律、必答题。
提到大零售，必然绕不开该领域头号“优等生”招商银行。半年报的发布更加夯实了招行“零售之王”的地位：2020年上半年招商银行零售AUM（客户管理总资产）增量7692亿元，增速10.26% ，总量达8.26万亿元。不算“降维打击”的国有大行，在股份制银行中，排名第二的平安银行零售AUM也仅仅超过2万亿。
招行副行长王良在中期业绩发布会上谈到，零售AUM规模给招商银行未来手续费收入，包括财富管理手续费收入带来了巨大的潜力。中报显示， 2020年上半年，招商银行零售非利息净收入258.17亿元，占总营收17.4% ，其中，财富管理手续费及佣金收入142.48亿元。
招商银行副行长汪建中则认为，招行近几年积累下的零售业务优势，主要归因于较强的线上化经营能力。招商银行两三年前提出的零售银行转型，在内部也称为零售银行3.0数字化转型。
半年报显示，招行正以App月活跃用户（MAU）为“北极星”指标，重塑零售金融数字化体系。从数字化获客与数字化经营两个方面看， 2020年上半年“招商银行”App累计用户数达1.29亿户，借记卡数字化获客占比19.71%；“掌上生活”App累计用户数达9842.37万户，信用卡数字化获客占比达62.48% 。同时“招商银行”和“掌上生活”两大App的月活跃用户（MAU）在疫情冲击下仍保持较强韧性，达9891.5万户。从服务边界和服务效能两个维度看， “招商银行”App和“掌上生活”App中15个场景MAU超千万，同时“招商银行”App理财投资销售金额同比增长20.2% ，理财投资客户数同比增长29.49% ，总客户数665.62万户占全行理财投资客户数的93.17% 。
中信银行也交出了零售收入贡献占比翻倍的半年报成绩。
中信银行董事长李庆萍在中期业绩发布会上表示：“中信银行零售管理资产规模达到2.2万亿元，零售客户数达到1.06亿户，位于全国股份制银行第二名；零售业务营收在中信银行整体营收占比已达38% ，大大高于转型之前的19% 。 ”
据中信银行业务总监吕天贵介绍，中信银行零售银行业务上半年更加聚焦零售客户的服务体验，通过线上化、智能化、场景化、专业化和综合化“五化”服务能力的提升，实现业绩的持续稳健增长。
中报显示，截至报告期末，中信银行手机银行月活用户（MAU）达到1085.01万户，同比增长17.32% ，手机银行业务替代率达到81.7%；两大APP“中信银行”、“动卡空间”月活用户合计较上年末增长15% 。
关于中信银行零售转型，李庆萍总结道：“从零售业务的客户数、管理资产规模、营收占比、电子银行替代率等数字的变化可以看出，中信银行零售转型效果已经呈现，未来也将不断提供场景化、专业化、线上化、智能化、协同化能力，打造有温度的零售银行服务。 ”