面对科技转型大潮 ， 银行如何进行顶层设计？
作者 | 石小涵
指导 | 江涛
经济环境的变化影响了银行业的整体发展模式：
一方面 ， 我国经济进入了换挡期 ， 信贷资源从重资产行业——抵押品充足的基建、重工向轻资产行业——缺乏抵押品、经营风险大的中小企业倾斜 ， 银行风险管理成本迅速攀升；
另一方面 ， 随着金融市场化进程的加快 ， 传统商业银行在主要金融中介中的地位在降低 ， 储蓄资产在社会金融资产中所占比重持续下降 ， 社会融资方式由间接融资为主向直、间接融资并重转换 。
因此 ， 银行业务亟待转型 ， 试图通过科技创新发展零售业务 ， 重塑对公业务 。 银行业正在从人才、技术等方面全面实施积极的科技战略 。
为帮助市场更好地把握银行信息化市场的发展动向 ， 以此分析银行科技战略的实施路径 ， 「甲子智库」梳理了银行信息化市场的发展动态 ， 我们的核心洞察和结论如下：
1.银行业IT投资仍以大型国有商行为主 ， 但其在整个银行业IT投资规模中的占比正逐步下降 。
2.银行业IT市场目前仍主要以硬件为主：2019年硬件、服务和软件占主要产品比例分别为51%、41%和9%；同时 ， 服务在产品中所占的比重逐年增高 ， 硬件比重逐年下降 。
3.银行信息化项目的实施方式多是人员外包模式：软件厂商会根据银行的需求 ， 外派人员到银行驻扎工作 ， 由银行全面管理 ， 软件厂商通过人力资源差价来实现盈利 。 目前人员外包模式是国有大行、股份制银行、部分城商行采用的最主要模式 。
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1.银行业概况及发展趋势




2.头部银行的科技战略




3.银行信息化市场发展概况

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