贵州银行半年报：不良率仅1.16%，零售业务转型显著

2020年以来,在疫情影响之下,国内以及国际银行业业绩承压。而贵州银行却逆势而上,在今年上半年加快推进转型发展,各项业务稳定增长,资产质量持续优良,转型成效持续显现。
数据显示,截至今年6月末,贵州银行资产总额为4242.68亿元,较年初增长3.63%;吸收存款为2793.20亿元,较年初增长7.32%,发放贷款及垫款总额为1972.15亿元,较上年增长9.64%;实现净利润为19.29亿元,同比增长7.78% 。

疫情中,贵州银行难得可贵的是坚持稳健审慎的风险偏好,在保持业务稳定发展的同时,不断加强全面风险管理,保持较低的不良率。截至今年6月末,贵州银行不良贷款率1.16%,较年初下降0.02个百分点;拨备覆盖率332.68%,较年初提升7.73个百分点,指标持续保持。
防范风险是银行业的永恒主题,‘黑天鹅’难以预测,‘灰犀牛’更是常常挂在金融圈的嘴边。我们正在不断健全完善全面风险管理体系,加快新资本协议项目的落地实施和运用,进一步推进风险管理模式由‘经验型’向‘计量型’转变,在风险可控、安全有保障的前提下,推动各项业务稳健可持续发展。贵州银行董事长李志明称。
资产质量持续处于领先水平
疫情之下,银行业的资产质量承压。银保监会数据显示,今年二季度末,商业银行不良双升,不良贷款余额2.74万亿元,较上季末增加1243亿元;商业银行不良贷款率1.94%,较上季末增加0.03个百分点。
不过,贵州银行坚持审慎稳健合规的风险偏好,持续推进风险管理战略转型,优化风险管理支撑体系,实现资产质量持续稳定。
截至今年6月末,贵州银行正常类贷款为1932.88亿元,占比98.01%,较上年末增长169.49亿元,增幅9.61%;关注类贷款为16.33亿元,占比0.83%,较上年末增长2.33亿元,增幅16.67%;而不良贷款为22.93亿元,不良贷款率1.16%,较年初下降0.02个百分点。
进一步来看,今年上半年贵州银行公司贷款及垫款较上年末增长148.08亿元,增长率10.10%;个人贷款较上年末增长16.33亿元,增长率6.34%;贵州银行公司贷款及垫款不良率较上年末下降0.06个百分点,个人贷款不良率较上年末上升0.20个百分点,但依然保持低不良率。
上述成绩即便放在国有大行中和全国性股份制银行中也较为亮眼。采访人员根据2020年半年报统计,今年上半年6大行无一例外不良率较年初呈上升趋势,大部分全国性股份制银行也资产质量承压。
贵州银行称,针对疫情时期重点行业,实施延期的贷款实施名单制管理,严控信用风险,保障资产质量稳定;新资本协议取得重要进展,完成零售内部评级A、B、C卡全部上线,同业客户评级体系上线运行;另外,加快不良资产处置向资产经营转变,通过有效的经营举措实现风险资产价值的深度挖掘和价值再造,促使运营低效的资产高效运转起来,实现保全客户向价值客户的蜕变。
零售业务进展显著
无零售不稳,得零售者得未来已经成为银行业发展的共识。近年来,贵州银行紧紧围绕超常规发展大零售业务的战略规划,推动零售业务取得显著进展。
今年上半年,贵州银行通过强化批量获客,实现客户数量质量双升。截至6月末,个人有效账户达到226.57万户,较年初新增50.42万户,占比较年初提升3.68个百分点;累计发行工会会员服务卡210.56万张,占贵州省普通工会会员人数的63.97%,稳居全省市场第一。
在个人存款方面,贵州银行强化提质增效,储蓄存款贡献稳步提升。数据显示,本行个人存款余额达969.26亿元,较年初新增153.08亿元,增幅达18.76%;累计已发行信用卡136846张,总授信额度为24.82亿元,透支余额为4.99亿元;实现信用卡业务收入1778.29万元(税后);个人消费贷款余额为170.64亿元,较年初增长人民币19.82亿元,增幅为13.15% 。
以‘五个着力’为抓手,加快推进零售业务转型,大力提升零售业务占比。着力找准目标客群,着力搭建在线营销平台,着力延伸服务半径,着力打造生态体系,着力用好拳头产品。贵州银行称。