疫情考验银行信用卡业务平安上半年近90%发卡AI智能审批

打开平安口袋银行APP,申请新发行的平安银行美国运通耀红卡,从申请、填写信息到发卡并即刻使用,只需要不到1分钟。这是来自旅行爱好者王小姐的申卡体验。
上述快速申请流程的实现,是平安的人工智能(AI)技术全面赋能信用卡业务的结果。 AI已应用在平安所有的人民币信用卡发卡、运营上,该行近90%的信用卡发卡可通过AI智能发卡。发卡后可立即绑定支付宝等移动支付工具进行消费。

在新冠疫情影响下,信用卡线上化、智能化运营正在考验商业银行的信用卡业务,提前在技术领域深度布局的银行先发竞争优势逐渐凸显。
据2020年平安银行中报业绩报告显示,平安银行上半年新增发卡逾400万张,近90%是人工智能(AI)智能审批。
报告称,平安信用卡刷卡消费恢复速度大幅好于行业平均水平,3月以来,平安信用卡日消费金额已恢复至疫情前水平。
新冠疫情期间人们减少外出甚至足不出户,引发社交和生活方式的急剧转变。提前通过金融科技改造信用卡业务流程的商业银行,适应互联网时代社交裂变、直播电商玩法的金融机构,抓住了这次疫情带来的小风口。
平安银行信用卡上半年业务迅速反弹的关键是快速反应,积极布局线上化场景。该行称,通过为用户提供申卡用卡、线上购物、生活缴费等全周期、多方位的线上化、综合化服务,全面保障了疫情期间客户各类生活需求。
战略方向不变,但打法已经全面升级,建立数字银行、生态银行和平台银行。中国平安集团总经理兼联席CEO、平安银行董事长谢永林在平安集团业绩发布会上表示,平安在综合金融和科技部门上有全面的、更大幅度的升级,像AI的坐席替代服务,相当多的产品线已经有90%的替代率。
AI智能审批近90%发卡
受新冠疫情影响,以往较为依赖地推发卡的银行信用卡,正提速向线上化、智能化转型。
8月25日,平安银行发布的财报数据显示,2020年上半年,该行新增发卡逾400万张,至417.53万张,近90%是人工智能(AI)智能审批。
具体来看,从存量看,上半年,平安银行信用卡流通卡量达到6148.01万张,较上年末增长1.9%;信用卡贷款余额5125.04亿元,较上年末下降5.2% 。
信用卡线上化转型早已行之有年,各大银行、互联网公司都在发力线上发卡、运营,但线下推广仍是重要手段之一。新冠疫情突然袭来,金融机构全面转型互联网线上方式。线上运营如何精准识别客户、化解反欺诈和信用风险,考验各大银行信用卡中心的技术储备和快速响应速度。
此前,中国银行业协会发布的《中国银行业客服中心与远程银行发展报告2019》显示,2019年,客服中心与远程银行的智能技术综合使用率达到71% 。语音机器人、文本机器人、人脸识别、声纹识别、智能质检等基于AI技术的数字化服务新形态,能有力推动客户服务的智能化发展。
平安银行自2016年发力大零售,信用卡业务与汽车金融、新一贷是该行零售金融三大尖兵。科技能力是信用卡业务超越同业的核心武器。 2019年,平安继续加强AI和信用卡风控能力,当年新增发卡1430万张,近90%通过AI智能审批;零售统一反欺诈平台累计防堵欺诈攻击金额同比增长58.7% 。
到2020年上半年,受疫情影响,信用卡消费金额有所下滑,平安银行快速反应,积极布局线上化场景,为用户提供申卡用卡、线上购物、生活缴费等全周期、多方位的线上化、综合化服务,全面保障疫情期间客户各类生活需求。
平安银行2020年中报显示,今年3月以来,信用卡日消费金额已恢复至疫情前水平,上半年信用卡总交易金额16073.13亿元,达成去年同期水平的99.3%,信用卡商城交易量同比增长18.1% 。
科技全方位赋能信用卡
应对疫情影响,快速反应布局线上化场景,交易金额迅速恢复,依靠的是平安积累30余年的技术研发储备。

疫情考验银行信用卡业务 平安上半年近90%发卡AI智能审批

疫情考验银行信用卡业务平安上半年近90%发卡AI智能审批