楼市|兴业银行被罚450万，违规输血楼市为何屡禁不止上海|银行|资金|贷款|分行|楼市|监管

文：王倩
ID：BMR2004
日前，上海银保监局公开的行政处罚显示，兴业银行（601166.SH）上海分行因同业资金流向违规被罚450万元。该行政处罚显示，兴业银行上海分行同业资金违规用于股权投资、房地产项目等，责令改正。
《商学院》采访人员了解到，根据监管要求，银行资金，不管是贷款还是同业资金、理财资金都不能进入土地款。但是根据上海银保监局的行政处罚显示， 2016年10月至2018年10月，该分行部分同业资金违规投向项目资本金不足的房地产项目；2016年9月至2019年9月，该分行部分同业资金违规用于支付土地出让金；2016年12月至2018年10月，该行部分理财资金违规投向资本金不足的房地产项目。

文章图片
此次兴业银行被罚，是银保监会“2020全国银行业监督管理工作会议”要求的坚定落实的体现。该会议强调，坚决落实“房住不炒”要求，严格执行授信集中度等监管机制，严防信贷资金违规流入房地产领域。今年7月份，银保监会又重提影子银行和交叉金融业务存在问题，同时再次强调，防范部分资金违规流入房市股市，推高资产泡沫问题。
监管对于银行资金的流向日趋严格，本质上还是防范出现金融风险。事实上，监管对于银行资金的流向趋严，并非从今年开始。 2018年，监管就已经提出防范金融风险和影子银行。那么在监管趋严的背景下，兴业银行为何还要违规向楼市输血？同业资金流向楼市为何屡禁不止？兴业银行的贷款管理机制和内部的风控机制是怎样的？《商学院》采访人员就相关问题向兴业银行发去采访函，但是截止到发稿前，并未收到回应。
【楼市|兴业银行被罚450万，违规输血楼市为何屡禁不止】屡吃罚单
事实上，这并非兴业银行上海分行2020年的首次罚单。 7月17日，根据中国人民银行上海分行公布的行政处罚信息公示表，兴业银行上海分行受到警告处罚，并被罚款123.5万元。
信息公示表显示，兴业银行上海分行的违法行为类型有五种：第一，未执行金融统计制度，错报统计数据；第二，未按规定报备人民币结算账户开户资料；第三，国库经收业务未使用规定科目核算；第四，未按照规定履行客户身份识别义务；第五，发布引人误解的营销宣传信息。

文章图片
《商学院》采访人员粗略统计2020年兴业银行收到的罚单，发现2020年以来，兴业银行“吃罚单”出现常态化。
2020年开年的1月6日，兴业银行常德分行超过期限或未向中国人民银行报送账户开立、变更、撤销等资料、虚报金融统计资料等原因遭到处罚，遭到警告处分，并处2.6万元罚款。
1月21日，兴业银行十堰分行因存在办理贷款业务“存贷挂钩”的行为，被银保监局十堰分局处罚25万元。
1月22日，兴业银行榆林分行因存在不具备开展同业业务资格而办理同业业务的行为，被银保监局榆林分局处罚29万元。
3月初，兴业银行大连分行违反《征信业管理条例》相关规定，中国人民银行大连中心支行对其罚款16万元；3月6日，兴业银行广州分行存在三方买入返售业务严重违反审慎经营规则的行为，被广东银保监局处罚100万元。
4月27日，兴业银行杭州分行因存在受托支付审核不到位，项目贷款资金被借款人股东挪用于支付地块保证金的行为，被银保监会浙江监管局罚款40万元。
虽然兴业银行各地分行均有被罚的情况，但从数额来看，兴业银行上海分行截止到8月份，共被罚款573.5万，在今年以来兴业银行所被罚款的分行中，上海分行数额最大。