信用卡|收入不高的职场人，如何启动自己的财富增长循环？职场新人

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文/安森（这是安森的第017篇原创）
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从CDA模型里我们可以看到，如果想让自己的财富启动循环的增长模式，那么就需要构建起一套属于自己的完整的CDA模型来，即要包含正向信用、良性负债和优质资产。一旦模型建立起来，随着时间的流逝，财富会随之加倍增长。
很多人认为想要建立这样一个模型需要很坚实的基础，其实并非如此，对于刚参加工作不久的职场人依然可以建立CDA模型的雏形，我称之为Pre-CDA ，即还未达到完善的CDA模型但是已经具备基本的要素，从Pre-CDA升级到CDA也是水到渠成的事。
Pre-CDA同样也是和CDA一样需要具备正向信用、良性负债和优质资产三个要素，职场新人依然可以遵循这个逻辑来快速搭建自己的Pre-CDA 。
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对于职场新人来说，至少是有了一份可以获得收入的工作，如果你目前连工作都没有，或者刚参加工作不久就裸辞、被裁员、处于失业状态，那么这个时候你最主要的任务就是尽快找到一份工作。
有了一份工作，每月获得收入，你就具备了最基本的正向信用。在一个人的职场初期工作是正向信用的最重要的组成部分，虽然刚开始自己从事的工作不见得那么理想，但是你要明白没有一份工作你要工作一辈子，没有一个职位你不能通过个人努力得到提升，所以刚开始的工作赋予你的正向信用不高也没有关系。你要做的就是不断提升自己，然后获得更好的工作，更好的收入，这样你的正向信用就会不断提升。
职场发展的大忌就是安于现状，现在很多年轻人选择“佛系”、“躺平” ，尽管每个人有选择生活方式的权利，但是这样在以后的人生并不会很轻松。 CDA模型里也不鼓励这样的生活方式，因为这样一来就无法在职场初期和中期不断累积正向信用，甚至有可能随着年纪的增大，竞争力下降，导致正向信用的下滑。
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有了一份在当前或许不是那么理想的工作后，就意味着你每个月会有稳定的工资收入，你的雇主会给你缴纳社保、医保、公积金，这时你就有了一份基础的正向信用，有了基础的正向信用，这个时候你就可以考虑背负良性负债了。
在CDA模型里，良性负债是凭借自己的正向信用获得与之对应的贷款，但是此时你的正向信用还比较有限，不见得能获得良性贷款，因为良性贷款有个很重要的衡量因素就是你可以负担。所以在Pre-CDA中并不要求你直接去背负良性负债，而是可以考虑将正向信用变为信用卡额度。
信用卡本身是一个很好的理财工具，没有必要排斥，把信用卡好好利用起来也是给理财锦上添花（关于这块以后的文章再详细介绍）。信用卡一般最长有55天的免息期，这某种意义上也是一种良性负债，你完全可以将日常消费都尽量走信用卡额度支出，充分享受55天的免息期。需要注意的是这里并非鼓励你透支信用卡过度消费，而是指把原先必要的现金消费转换为刷卡。
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在CDA模型里是要求把正向信用转化为良性负债，然后用良性负债购买优质资产，但是在Pre-CDA中，目前正向信用只是转化成了信用卡额度，这个时候就要充分利用信用卡的免息期。
因为你已经有了一份工作，每月可以获得收入，这部分收入当中有一部分是用于生活的必要开支，一部分属于工资剩余。工资剩余的部分肯定要用于购买优质资产，虽然它当前还不多，但是一定不可以躺在工资卡上，可以用来定投基金，买到一支好基金也相当于购买到了一笔优质资产。
而对于生活的必要开支部分要尽可能以刷信用卡的形式，这样这部分资金就有30天至55天的周转时间，只要利用得当也可以用于购买短期的优质资产。如此一来你一个月工资中有大部分资金都可以用于购买优质资产了。你要做的就是在信用卡还款日正常还款即可。
你还可以不断优化这块资金的利用率，比如尽量让大额的消费发生在账单日之后的一天，比如跟银行申请信用卡的还款日在工资日之后，再比如手机支付的线路、关联扣费都是优先走信用卡。另外，当你的工资上涨时，也可以考虑提升信用卡的额度等。