【】花呗接入央行征信，透支“买买买”或影响贷款买房？( 二 )

　　这和信用卡的征信被银行采集有区别，也让不少人担心：“没有逾期，但是频繁的小额贷款会不会影响我的个人信用和后续银行贷款？”

　　支付宝客服表示，如果在使用花呗的过程中从未逾期，便不会对征信产生影响，目前体现在征信报告上的形式尚不清楚。 “每月最低还款额度属于正常还款方式，是不会影响消费者的经济活动的。 ”

　　据建设银行西单支行信贷消费中心的工作人员介绍，个人信用主要看逾期记录的情况，包括逾期频率、期限等。 “花呗和信用卡都属于信用贷，花呗属于小额贷款，不过央行征信不论小额还是大额，只要逾期都会有记录。一般贷款只要证明还清了就可以。 ”

　　“信用卡也有小额消费，只要按期归还，就属于正常的业务，不会影响你的信用。除非违约，有可能就会成为信用污点。 ”中国人民大学中国资本市场研究院联席院长赵锡军表示。

　　用“花呗”会影响房贷、车贷吗？

　　此前，花呗逾期主要在自有的系统内产生影响，但接入央行征信后这点有了变化。

　　赵锡军表示，之前客户的逾期记录不会直接报送央行征信中心。接入以后，这部分客户的借款、还款行为和在别的银行的记录一样，全部都会体现在征信报告中。信用记录里的污点没有清除之前，很多行为就会受到约束、限制。

　　“从个人的角度来看，接入央行征信后，其借贷总额、违约记录等都能查询，因此会增加对个人行为的约束力，但这种约束也是好事，能合理地确定个人信贷额度，避免过度借贷，对规范整个社会信用体系是有好处的。 ”国家金融与发展实验室副主任曾刚说。

　　面对花呗使用和银行贷款的问题，上述建设银行工作人员表示，申请房贷之前，需要把逾期贷款都还清，并提交凭证。 “不只是逾期款项，所有的贷款都要结清。 ”

　　支付宝客服表示，如果银行贷款需要开具证明，可以提供花呗结清证明。

　　“另外，还需要收入证明、还款能力、资金来源等材料。 ”该工作人员解释，这些会影响贷款额度、贷款利率，但逾期本身不是影响还款能力的证明，主要是看逾期的具体情况，是否属于高危风险范畴。

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资料图：银行工作人员正在为客户服务。赵玎摄

　　“只要没有逾期、违约，就没有信用污点，但是财务能力可以通过征信报告反映出来。 ”赵锡军举例说明，比如某消费者每次借贷都不超过一两百块钱，这说明流水不大。虽然按时还款无逾期，但当要做较大金额生意的时候，需要贷款100万元，银行可能会认为他的财务能力不足以支撑借贷100万元。