肥皂大叔的思想|你不知道的那些“贷款猫腻”藏在这，莫名其妙“被贷款”千万近日

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近日，四川程女士查询征信才发现，竟然有一笔1200余万的贷款未还清。
四川程女士爆料称，其查询个人征信时，意外发现她在浦发银行成都分行于2011年及2012年有两笔600万元的贷款，合计1200万元。但程女士表示，此前并未向该银行申请过贷款。调取贷款合同复印件后，程女士发现，合同上的签名和手印都均与她本人的不符。
【肥皂大叔的思想|你不知道的那些“贷款猫腻”藏在这，莫名其妙“被贷款”千万】程女士之子杨先生代表母亲给四川银保监局和四川银保监会纪检监察组寄了材料，两个部门均表示会彻查。
所谓的“被贷款” ，就是借款人在毫不知情的情况下，莫名其妙的多了一笔贷款。借款人没签署过借款合同，没收到过放款通知。最为重要的是，借款人并不知道自己身上多了一笔“贷款” ，从来没进行过还款，最终导致违约，征信出现不良记录。
近几年， “被贷款”、“被担保”的事儿屡见不鲜，这些“猫腻”到底藏在哪里？借款人应该注意什么？商业银行又该负哪些责任呢？
一、一个真实的案例告诉你“被贷款”
去年，我买了一套商品房，在银行办理贷款。恰巧，同一小区的邻居也在办理房贷，然而银行审核人员发现，邻居的征信上有一笔20多万的对外担保。本着风险定价的原则， 20多万的对外担保，可以看成是借款人的负债。
有人就不理解了，为什么对外担保算作负债。从风控的角度而言，借款人对外提供担保，并且征信记录上显示，这就证明该担保是担保金融机构的借款。并且，信审人员只能往“最坏的结果想” ，假设被担保人不还款，那么只能是借款人还款。
邻居非常诧异，自己从来没签署过任何一家金融机构或担保公司的保证协议，也从来没对任何人提供过担保。不打个人征信，可能这辈子也不知道自己“被担保”了。
仔细想想后发现，自己曾经在3年前，把身份证借给过生意伙伴，当时生意伙伴曾经说过借款需要帮助的问题，自己也没多想，结果果然被拿去做了担保。
所以，从这个案例中可以看出，自己的身份信息千万不要外泄，更不能随意给他人使用。
不仅如此，之前也出现过个人名下莫名其妙被办理信用卡。作为大众来讲，一定要严防个人信息不被泄露。如果需要身份证、银行卡等信息，一定要在复印件上面写上用途“只用于xx使用” 。
二、这些“猫腻”很容易就让你“被贷款”
从程女士的经历来讲，能够肯定是她的个人信息一定被金融机构掌握。毕竟，从贷款业务属性和流程上看，需要借款人身份信息。
有了身份信息后，贷款申请表可能是他人“捉刀” 。比较诡异的是，如果没有本人签字的委托征信查询授权书，金融机构是怎么在放款前查询借款人征信的。并且，程女士之前毫不知情，这可能牵扯到，委托划扣授权书中，贷款直接转账，并没有通知到程女士。
一般来讲，大额的贷款的放款流程是把钱打到借款人账户，在借款人账户做短时间留置，然后划走到目的账户（乙方账户）。房贷就是这样一个流程，银行放款先打到你的个人银行账户，然后过几分钟后划走再到房地产开发商账户。
在这个过程中，因为借款人签署了委托授权划扣协议，借款人无法对贷款进行提现和转账操作。但是，如果借款人账户有短信通知，那么，短信会提示这笔贷款资金的进出。
程女士毫不知情，可能连自己账户绑定的手机号都被他人修改，所以对贷款到账划走，一点也不之情。但是，如果程女士打印自己的银行交易记录和贷款记录，也能够看到这笔贷款的进出账流水。但是，一般来讲，我们都没有打印自己流水记录的习惯，也没有定期查询征信的习惯。