银行|银保监会“发卷” 银行小微企业金融服务赶考结果|指标|信贷投放|办法|企业金融服务

小微企业融资难、融资贵问题迎来了新的解决“药方” 。 7月1日，银保监会官网发布《商业银行小微企业金融服务监管评价办法（试行）》（以下简称《评价办法》），从信贷投放情况、体制机制建设情况、重点监管政策落实情况、产品及服务创新情况、监督检查情况五个方面综合评价，督促商业银行全面提升小微企业金融服务能力和水平。在分析人士看来， “深度体检”评价体系奖惩分明，在考核目标下，商业银行会有动力推进小微企业的信贷投放，对小微企业支持政策的落实将起到至关重要的作用。
建立全流程评价指标
新冠肺炎疫情暴发后，小微企业的生产经营和融资面临极大冲击，为进一步做好“六稳”工作，落实“六保”任务，更加有效地运用监管政策手段，引导和督促商业银行全面提升小微企业金融服务能力和水平，缓解小微企业融资难、融资贵，银保监会近日发布了《评价办法》。
《评价办法》着眼于小微企业信贷供给“增量扩面” ，提高首贷户、续贷、信用贷款数量，进一步健全完善敢贷、愿贷、能贷机制等要求，设置专门指标，发挥监管评价“指挥棒”作用，督促商业银行优化业务结构，完善内部激励约束机制，畅通政策传导渠道，确保疫情以来各项稳企惠企的金融支持政策落地见效。
具体来看，《评价办法》提出以信贷服务为主、覆盖小微企业金融服务工作全流程的评价指标，确定评价机制，规范评价组织方式及流程。按照法人为主、上下联动的原则建立监管评价组织机制，按年度实施评价。评价工作分为银行自评、监管信息收集、监管初评、监管复审、评价结果通报、档案归集等环节，各环节均有具体职责分工要求。
“近两年，金融机构支持实体经济，增加对小微企业的信贷投放已经成为重要的战略部署，特别是在今年疫情的背景下显得更为重要和紧迫。 ”零壹研究院院长于百程在接受北京商报采访人员采访时表示，基于此，监管也出台了多项金融机构开展小微企业金融服务的政策文件，并下达明确的指标要求。
【银行|银保监会“发卷” 银行小微企业金融服务赶考】麻袋研究院高级研究员苏筱芮认为，该文件贯彻金融支持实体经济，帮扶小微的理念，从定性、定量方面制定系统化的评价指标，有利于各银行业机构贯彻执行，而其中的评价激励措施也有助于提升银行业机构服务小微的积极性。
“差生”将被约谈整改
从打分细则来看，小微金融监管评价体系由五部分评价要素构成，分别为：信贷投放情况、体制机制建设情况、重点监管政策落实情况、产品及服务创新情况、监督检查情况。北京商报采访人员注意到，评价指标包含常规指标和加分指标两类。
评价结果根据得分划分为四个评价等级。评价得分在90分（含）以上者为一级；得分在[75 ， 90)区间者为二级；得分在[60 ， 75)区间者为三级；得分在60分以下者为四级。常规指标得分在60分以下者，当年评价结果等级直接判定为四级。
其中，评价结果为四级的商业银行需要进行整改，甚至可能会面临监管部门的监管措施。
根据规定，评价结果为四级的商业银行，监管部门应专题约谈其主要负责人，责令限时制定专项整改方案，并跟踪督促评估其后续落实情况。另外，评价结果为四级，或小微企业信贷投放、监管政策落实、监管督导检查等评价要素中扣分较多的商业银行，在相关现场检查立项中应作为重点检查对象。不过，对当年新成立商业银行开展监管试评价的，评价结果可不按前款要求运用。
在一位国有大行从业人士看来，《评价办法》有赏有罚，赏罚分明，在考核目标下，商业银行会有动力和压力推进小微企业的信贷投放；也让商业银行支持小微企业水平考核“有法可依” ，有评判的标准，并且可以量化打分，支持效果会更加明显。