财付视界|互联网贷款迈入合规新时代，斩断野蛮生长在互联网的世界里

文章图片

文章图片
【财付视界|互联网贷款迈入合规新时代，斩断野蛮生长】在互联网的世界里，流量+变现成为了一个标准的发展公式。而几年前，互联网贷款的崛起为当时那些亟待变现的互联网平台提供了一个绝佳的出口。于是，一大批互联网流量先锋杀进了互联网贷款市场，借着金融科技的东风乘势而起。
从滴滴、****这样的互联网小巨头，到搜狗、美图秀秀等等长期找不到盈利点的流量巨头们，都一头扎进了这个风口，开展募集互联网金融的专项基金，发起设立租赁公司、网络小贷、消费金融公司等等金融布局。
一些互联网平台借着“东风”扬帆起，而借着新金融的“东风”刮歪风的平台更是不胜枚举。嗜血“校园贷” ，雷潮P2P ，疯狂“套路贷” ，砍头息， 714高炮......种种乱象堆积重新塑造了“网贷”这一名词。在互联网贷款彻底被搞臭前，乱象终结者——监管部门终于出手斩断网贷野蛮生长。
7月17日，银保监会出台《商业银行互联网贷款管理暂行办法》（下称互联网贷款新规），也成为了互联网贷款行业开启新一阶段的里程碑。

文章图片
互联网贷款开正门，头部持牌机构主舞台
当互联网贷款新规出台为整个产业链厘清了合作关系之后，属于野蛮生长时代的低门槛、高利润，简单而粗暴的发展方式已然过去，取而代之的是更严苛的持牌、合规、利率红线与杠杆约束。
换言之，想要在这条产业链上掌握更多主动权，只能向牌照靠拢，网贷机构的资本、技术、合规能力需要得到金融机构和监管部门的认可。未来互联网贷款市场将呈现分化加速，巨头崛起的市场格局，利好头部互联网金融科技平台和有资金优势的头部零售银行。
与此同时，在展业过程中，也要受到更加严格的合规限制。这也新阶段区分于野蛮生长阶段的最大区别，入局玩家的门槛越来越高，并非躬身入局者都有机会分享市场，而且在更严格的风险管控之下，超额的利润、超高速的增长都不可能一再上演。
市场潜力依旧
7月30日发布的《中国信用卡消费金融报告》显示，截至今年一季度末，我国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.49亿张，环比增长0.32% ，相当于人均持有0.53张。
报告指出，当前消费金融市场参与者众多，行业结构趋于融合，其中银行信用卡业务为消费金融主力军。并认为，与发达国家信用卡市场比较，我国信用卡市场从目前状态发展至成熟仍有较大的成长空间。
事实上，我国消费金融业务模式正趋于成熟，野蛮增长过后已进入规范发展阶段。在非银金融机构中，持牌消费金融公司的资产规模接近5000亿元，互联网消费金融交易规模也保持高速增长，目前已突破万亿级别。
虽说银行的资金成本与体量，具有较突出的先天优势。但持牌消金公司作为消费金融行业的正规军，业务覆盖线上与线下，借助科技赋能衍生出更多金融场景，审批流程效率也更高，拥有更加庞大的客户潜力。
银保监会此次颁发的互联网贷款新规，被视为监管层对互联网消费金融业务态度的积极转变，同时也给消费金融机构的业务开展提供了积极的指导意义。消费金融在互联网贷款新规的推促下，商业银行、消费金融公司、互联网消费金融公司将加快产品及模式的创新，行业将朝着多元化、线上化发展。
——THEEND——