过了65岁，还能做什么工作？892万日本老人正在努力…( 三 )
第二 ， 企业年金为非强制性 ， 覆盖率不高 ， 其在日本人口的覆盖率为30%左右 。
第三 ， 第三支柱发展空间大 ， 发展快 。 iDeCo 计划从2001年开始实行 ， 到2019年7月底已经覆盖了131万人 。 随后又推出了个人储蓄计划、少年储蓄计划和小额累计投资免税计划 ， 申请人数呈年均36%的速度增长 。 第三支柱的制度安排 ， 不仅满足了不同人群的补充养老需求 ， 还促进了劳动力市场流动和金融市场的发展 。
第四 ， 建立了公共养老金储备金来弥补未来公共养老金缺口 。 2001年日本政府设立的养老金投资基金（简称GPIF）主要投资国内债券、股票、短期资产、国外债券以及股票 ， 其投资组合偏保守 ， 历来偏重日本政府债券 。 该基金类似于我国的社保养老基金 ， 但GPIF是全球最大规模的养老金 ， 2018年管理的养老金约1.44万亿美元超过了当年日本GDP的四分之一 。
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日本正在成为解决老龄化问题的“先锋队”
在未来几十年中 ， 人口老龄化或将成为世界主流 ， 将会是大多数国家不得不面对的问题 。 随着生活成本增加 ， 消费水平提升 ， 生活的各类消费都增大了很多 ， 年轻人结婚生育的欲望降低 ， 新生儿的出生率也越来越低 。 日本比其他国家更早地面临老龄化社会的问题 ， 正走在解决该社会问题的最前沿 ， 以制定和实施对人口迅速老龄化所带来的社会经济挑战的有效应对措施 。
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图片来源：路透社
日本是众多老龄化日趋严重国家的“先锋队” ， 世界其他国家和地区可密切注视日本政府为应对这一现象及其后续结果而进行政策调整 ， 创新和实验 ， 然后启动相应措施和计划以实现未来人口的可持续增长 。
中国的人口也在迅速老龄化 ， 预计到2020年中国总人口将达到14.2亿 ， 人口将迅速向年龄更大的社会转移 ， 类似于日本 。 日本的一些养老体系的经验或许可以借鉴 。
在增强养老金制度长期可持续性上 ， 日本尝试了提高税收、延长工作年限、提高养老金领取年龄、控制给付、转向缴费确定型计划、保障养老基金投资收益设定目标及扩大投资范围 ， 目前我国的社保养老基金投资范围很窄 ， 一般仅偏向于债券和少量的优质股权投资 。
日本双层公共养老体系既体现了社会公平又建立了制度激励 。 并且 ， 公共养老金实行一百年的精算制度和待遇水平自动调节机制成为重要的社会契约 。 明确财政负担水平 ， 缴费上限和给付下限是重要保障 。
积累制养老金制度的成败取决于投资收益 ， 在经济高速增长期 ， 该制度可能带来较高的养老金待遇 ， 但经济低迷 ， 会导致困难 ， 尤其是对于恶性通胀非常脆弱 。 积累制私人缴费确定计划的发展取决于提前支取、税收优惠幅度等制度设计 。
由于寿命的延长 ， 人们希望尽可能长的时间保持活跃 。 牛津大学人口老龄化研究所所长莎拉·哈珀（Sarah Harper）建议 ， 将70多岁和80多岁的人视为活跃的成年人 ， 并补充说 ， 除非他们严重虚弱 ， 依赖并接近死亡 ， 否则不应称他们为老年人 。
随着世界上某些地区人们的寿命更长 ， 更健康 ， 人们需要对“老年”进行新的定义 ， 随后应进行劳动 ， 养老金和退休金改革等其他变革 ， 或许终生不退休离我们并不遥远 。
编辑|
程鹏 杜恒峰
校对|
李净翰
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每日经济新闻综合综合
财新网、中国日报网、世界银行官网
路透社、法新社
【过了65岁，还能做什么工作？892万日本老人正在努力…】
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