民生经济|金融领域“逃废债”的危害及其治理( 二 ) |

逃废债既是困扰金融机构、金融从业机构或者互联网金融的问题，也是银行互联网信用贷款模式遭遇的新挑战。面临逃废债带来的金融风险以及金融对外开放的情势，需要形成打击逃废债的强大声势，确立专项治理的新思维，采用系统性、信息化和高科技化的多层次防控机制，实行疏导、规制与打击的衔接与融合，并从民事、行政、刑事的多维度制裁逃废债行为，以便收到“处置一个、震慑一批、警示一片”的良好效果。其治理对策主要包括：
一是需要冲破原有民事债权的思维禁锢，建立促进金融资本“流动性”的资本市场观念，将打击“逃废债”提升到防控金融风险和维护金融安全的高度，切断“逃废债”传染的渠道，从源头上减少“逃废债”行为。同时，应当畅通满足合法债权实现的诉讼模式，建立专门的涉及“逃废债”的法庭，及时快速专业有效解决涉及金融债权案件。
二是强化征信对逃废债的信用约束，建立全社会征信共享机制，加大限制性措施。例如，可采用多渠道、高频率、实名制曝光；限制贷款、冻结账户、住房拍卖，限制出境、买房、炒股、高消费行为，限制乘坐飞机、高铁、动车等。
三是建立催收管理现代信息化系统，坚决摒弃暴力催收，建立借款“催收”指引，确定催收的合理限度以及催收的正当方式，降低催收的成本，保障催收的效果，对经过多次合法催收的“逃废债”行为予以行政制裁；对鼓动、协助、组织反正当催收的，尤其是组织成立“反催收联盟”的骨干分子，予以刑事制裁。
四是建立民事解决、行政制裁与刑事打击的递增式治理体系，采用打击“恶意透支信用卡”犯罪模式，对鼓动、协助、组织逃废债或者逃废债数额巨大的，予以刑事惩治。例如，浙江省杭州市公安局余杭区分局依法对犯罪嫌疑人金某、宗某等27人分别以涉嫌集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪移送余杭区检察院起诉。案件移送起诉后，警方继续追赃挽损，还组织专案警力赴山东抓获涉嫌恶意逃废债的肖某、王某，并依法对其采取刑事强制措施。
五是加强舆论监督和对治理逃废债的法律监督，积极协调金融机构与暂时还款困难企业的债权债务关系，适当延长宽展期限，但是，应当严防假借破产重组或者清算“洗掉”债务，尤其是对个人破产试点的监督，以免出现逃废金融机构债务事件的发生。
对原有逃废债的治理在制度上需要亡羊补牢，对于新出现的逃废债需要未雨绸缪,应当将其危害放置在防范化解金融风险的高度来认识，同时也应意识到逃废债对整个金融生态环境带来的不良效应，通过打击逃废债，为企业合规健康发展营造良好信用环境，促进金融高质量服务实体经济目的的实现。
（作者为中央财经大学教授）