P2P■原重庆市长近日表示：p2p是披着互联网外衣的“高利贷”，就应该禁止！重庆|互联网金融

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大家好，我是兰杰，旨在为更多的老哥老妹儿提供一些方法和建议，解决一些信用卡及网贷债务问题，传递正能量，远离套路贷，早日过上幸福美好的生活！
近日，在“2020中国金融科技云峰会暨特许全球金融科技师CGFT项目发布会”上，中国国际经济交流中心副主任，重庆市原市长黄奇帆先生致辞讲话表示：“ P2P其实像是披着互联网金融外衣的高利贷”
为什么英国人发明的P2P没遇到麻烦？在过去的15年中， “老美”的P2P公司不超过10家。黄奇帆说， P2P伪装成中国社会上最丑陋，令人恶心和不负责任的高利贷放贷者，然后披上神圣的互联网科学外套。高利贷者没有自己的资本，当发生坏账时，它们最终就是崩溃或跑路消失。

（1）P2P发展的经验教训

P2P于2006年在我国开始，并于2012年和2013年在我国大规模推出。 P2P突然成为时尚和科技金融的代名词，并诞生了成千上万的P2P公司。然而才几年的时间，每家公司的资金都崩溃了，破产了，最终成为系统性风险。每个人都还记得这件事。
根据国外对P2P的定义， “ P”是一个人，另一个“ P”也是一个人。两个人彼此认识，从而形成借贷关系。“ 2”是指中间的平台，仅是一个介绍撮合作用，而并非平台本身融资借贷。在发达的“老美”金融系统，英国金融系统和欧洲金融系统都没有被大肆的推开。为什么英国在过去的二十年里只有十几家P2P公司？“老美”在2002年左右批准了P2P ，在过去15年中， P2P公司不超过20家。他们没有发展推开，为什么我们一开始就泛滥成灾？
总结一下， P2P金融实际上是一个最早在村民之间传统的高利贷。只不过又在互联网上死灰复燃了。高利贷这种东西，本来是在熟人经济和农村经济中的一个陋习，即使惹上麻烦，也就几十万元或几百万元，再厉害的到几个亿基本就到顶了，辐射的面积也不会太大。但P2P不仅可以通过互联网覆盖一个城市，几十个城市，甚至可以覆盖整个国家。最后，网民彼此之间都没有见面，就形成了几十亿甚至上百亿的坏账。
（2）P2P中的五个主要问题
在互联网金融平台的掩盖下，与现代金融风险管理原则背道而驰的P2P平台存在五个主要问题，例如高利率揽储，违规集资和高息放款等5大问题：
1.这种P2P公司的资本通常是所谓的众筹。这种众筹是在线众筹，即严格承诺通过互联网向网民提供高回报投资的资金。
2. P2P融资杠杆来自网民。假设资本金为3亿元。如果要放款30亿元甚至100亿元，资金和放款之间就存在杠杆。这笔杠杆资金来自哪里？银行资本可以通过吸收普通民众的储蓄来吸收100亿元的储蓄。10亿元的资本通常可以吸收100亿元的储蓄。这笔资金来自普通民众的储蓄，并具有标准化的机制。这种储蓄转化为贷款来源和杠杆，本质来源就是一种信用的体系，它是诸如资本充足率，存款准备金，存款贷款比率和坏账准备等系统监管的结合。但是， P2P没有这些系统，P2P只是提高了网民的净利息，并给储户一个高利息回报的承诺，然后就筹集了网民的钱。
3.借出对象是通过互联网面向没有客户关系和场景信息的所有网民的。P2P公司将高利贷任意借给网民，以高利率回报来揽储，筹集网民的资金。互联网的最大特点应该是客户、产业链都是有场景有迹可循的，但是P2P服务对象为互联网的用户，没有特定的产业链，也没有场景，这导致互联网信息的产生没有起到补充客户信用的作用；但是互联网渗透贷款的速度非常快，只要有人想借高利贷，这笔钱就会立即借出，导致P2P平台随意向网民放款高利贷的同时，又以高利率回报来揽储来自网民的资金乱象。