黑科技篮子|数据整合更创商机,5G加速金融服务
作者:DIGITIMES李逸涵
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随着不同平台上的数字服务在全通路整合趋势下逐渐串联 , 过去几年散落在不同服务场景的个人信息 , 以及大量物联网设备所产生的数据 , 得以数字身份认证为纽带 , 一笔一画勾勒出使用者在数字世界的轮廓 。
一幅完整的使用者画像 , 让提供服务的业者得以针对用户偏好强化营销 , 并借由整合相关企业 , 让用户置身于高度定制化的服务场景中 。 而众多5G带来的技术中 , 低延迟与高频宽的特性 , 让过往可能受到频宽、终端设备界面限制的金融服务 , 今日可以最实时、直接的方式呈现 。
5G如何加速金融服务
5G开台之后 , 业界都在期待能充分发挥低延迟与高频宽特性的应用问世 , 虽然目前尚未有让人耳目一新的“杀手级”应用出现 , 但金融支付产业在5G通讯的加速下 , 可期待的是“大量数据经搜集、快速回传、运算 , 最终以影音串流或投影灵活的等方式呈现给消费者 。 ”
作为使用者 , 可以期待未来将充斥越来越因地、因时制宜的支付体验、消费优惠与金融理财建议 。 如果从5G低延迟、高频宽的特性来看 , 5G如同为数据开了一扇门 , 与业者的信息中心之间建立了又快又宽的通道 , 可以预见银行端将面临非常大量、不同场景涌入的用户信息 。
如何将大量资料提炼成具备企业营运价值的数据 , 用于新的信用评估、风险管理 , 成为银行业者的转型关卡 , 也就是所谓的“银行4.0” 。 根据银行4.0一书中的定义 , 开放银行系让银行账户嵌入用户的生活中 , 过往深锁于银行内的金融数据回归用户 , 经用户授权的外界异业服务数据 , 也在走入银行之后 , 成为银行打造个人化金融服务的依据 。
【黑科技篮子|数据整合更创商机,5G加速金融服务】5G的功能 , 在于加速数据流动的速度 , 在有力的运算中心的支持下 , 未来消费者也许不再需要下载功能繁复的银行App , 就能享受到“开放银行”(BankingEverywhere)的服务 。
开放银行:自由流动的数据
串联生活中不同服务场景的数据 , 作为提供金融产品的依据 , 场景式金融服务或可以保险、贷款与电子支付来说明 。
碎片式保险现阶段以每笔外送订单的起迄时间为保险依据 , 但未来如果可以扩充车上的安控设备 , 并串接交通主管机关的外送员违规纪录等数据 , 有了更多异质数据辅助 , 就能让保险产业在贯彻诚信原则的同时 , 更精确地评估场景的风险系数 。
电子支付亦是推动开放银行的重要工具 。 恰好是2020年春节过后 , 、疫情的爆发 , 全世界着手防疫准备 。 出于减少陌生接触 , 居家防疫等需求 , 可以在国内看到许多金融、支付产业在疫情前后业务上的显著差异 。
以街口支付为例 , 街口支付的用户在3月时突破200万大关 , 街口电子支付董事长胡亦嘉表示 , 过往街口支付的交易金额会在年节营销活动丰富时持续上升 , 并在年节后下降;然而 , 今年这股上升潮并未随行销结束中止 , 而是保持10~15%的幅度持续成长 , 而这与疫情所导致的付费行为转变有高度相关 。
移动支付的普及 , 除了能够减少陌生接触 , 移动支付平台与其他消费行为的串联 , 更能在历史消费数据的驱动下 , 创下更多商机 。 从移动支付App开始要求在使用App时存取当下位置 , 可以看出移动支付业者欲与商用场景结合的野心 。
如与诸多小型商铺签约的移动支付业者 , 便可以根据消费者的所在位置 , 向使用者推播邻近店家的优惠信息 。 移动支付与现金支付的差异在于消费当下与网络连线 , 且每笔订单都可逐笔回溯地点、金额、时间 , 在数字的消费场景中 , 多面向的消费者信息可供营运业者拼凑出用户的全貌 。
连网设备普及、异质数据整合 , 让金融服务供应端得以在了解消费者特性之后 , 更精确地将金融产品分级 , 让用户承受可负担的风险 , 取得等价服务 , 彼此各取所需 。
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