P2P评论阳光保险业务员：就当是贷款利息，高利贷？保费是借款利息5倍 “在中国阳光保险贷款9万元

“在中国阳光保险贷款9万元，每个月还4430元，因疫情爆发期间没来得及还款，仔细梳理才发现利息高得吓人，除本息之外，每月还要承担1638元保费。 ”
近期，包括谭女士在内的多名用户在聚投诉、黑猫投诉等平台曝光了中国阳光保险靠借贷搭售保险的“套路” 。这些用户表示，在阳光保险借款的整个过程中，想要借款成功，必须要购买人身意外险等保险。有用户在放款后才发现实际到账金额已被扣除保费金额，更有有用户称自己并未收到保单，连自己买的是什么保险都无从知晓。
变相高利贷？阳光保险保费高达借款利息5倍多
从谭女士提供的借款明细来看，其贷款实际金额为90000元，分36期还清，放款方为光大银行。每月扣款分两部分，其中，光大银行扣除本息2784.09元，阳光保险扣除保费1638元。

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谭女士借款明细截图（部分）
当用户已经在按月还款时，保险合同在哪里？保的又是什么内容？
【P2P评论阳光保险业务员：就当是贷款利息，高利贷？保费是借款利息5倍】互金通讯社调查得知，通过阳光保险借款的用户，大多数被强制搭售了人身意外险，还有一些用户并不清楚自己到底买了什么保险。
谭女士表示：“关于保费，不仅贷款之前没有得到平台告知，之后平台也没有开具发票或签相应合同。 ”对此，谭女士还询问了阳光保险业务员，对方告诉谭女士：“就当是银行利息就得了。 ”
累计下来，谭女士9万元贷款被捆绑的保费高达5.9万元，保费竟是利息的五倍多。按照阳光保险业务员的说法，这些费用可理解为银行借款利息。照此计算，谭女士该笔贷款实际借款利率（IRR计算）为41.75% 。 “这就是变相的高利贷啊！”谭女士坦言。
值得一提的是， 2019年10月，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合印发的《关于办理非法放贷刑事案件适用法律若干问题的意见》规定，超过36%的年利率实施放贷行为，无论是以利率形式，还是其他名义收取资金使用费，或者以事先扣除的方式收取的砍头息，总和费率超过36% ，均为高利放贷，这种放贷行为，构成非法经营罪。照此来看，阳光保险和光大银行的做法已触碰雷区。
而互金通讯社致电光大银行咨询阳光保险保费一事，银行工作人员却明确表示，每月1638元的保费与光大银行无关，是阳光保险集团收取。
双方各执一词。至于谭女士到底买了什么类型的保险，谭女士表示她至今都未查明。
当然，和谭女士一样被阳光保险强制搭售保险的用户不在少数。蔡女士因资金周转困难通过阳光保险借款30000元，分36期还清，每期被捆绑保险费用444元，累计需还保费15984元，照此计算，保费是利息的五倍多。不过，和谭女士不一样的是，蔡女士至少被阳光保险业务员告知自己买的是人身意外险。
另一位于女士也通过阳光保险申请借款36000元，分36期还清，每期需承担人身意外险保费655.2元，保费总额也远远超出了这笔贷款需承担的利息。

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自己买的保险，为何受益人是光大银行？
让多名用户费解的还有两点：在各地区分公司并不具备放贷资质的情况下，阳光保险为何会有借贷产品？为何自己投保的产品受益人却是光大银行？

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首先，上述用户口中所指的阳光保险贷款产品，实际上是阳光保险和光大银行等金融机构开展的一种信保业务模式。例如阳光保险与光大银行等金融机构开展信保业务合作，承担投保人在未按照与被保险人签订的个人贷款合同的约定履行还款义务时的本息赔偿责任。