【交易】如果拿500万现金去银行存，银行会调查钱的来历吗？央行|人民币

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首先银行只是一个金融服务机构，他们没有权限去调查用户资金的来源，用户的资金是通过什么方式来的，合不合法银行没有权限去调查。
但是银行作为一个金融机构，它必须配合相关部门履行相关监管责任，那就是监管用户资金的异常，每个银行都会有反洗钱监控系统，如果银行的监控系统监测到用户的资金来往出现异常，有可能涉嫌洗钱活动或者其他非法活动，那银行是必须把这个可疑行为上报到央行反洗钱中心的。
根据我国监管部门的相关规定，银行账户出现以下交易行为的必须上报监管部门。
2016年央行发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，根据这个监管政策的要求，金融机构应当报告下列大额交易：
（一）当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
（二）非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。
（三）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。
（四）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。
按照监管部门这个规定，如果大家直接拿500现金去银行存款，那肯定是很容易引起银行注意的，银行肯定会把它当作大额可疑交易上报到央行反洗钱中心。
但只要大家的钱来源是合法合理的，即便被银行上报到反洗钱中心了，也不影响大家使用。
我国实施大额可疑交易报告主要是为了防范洗钱活动，打击犯罪行为。但是大额可疑交易被上报到央行反洗钱中心了，也并不一定是构成洗钱罪。央行在认定可疑交易的时候是有一定的参考的，具体来说有15种情形：
（1）短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出；
（2）资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符；
（3）资金收付流向与企业经营范围明显不符；
（4）企业日常收付与企业经营特点明显不符；
（5）周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明显不符；
（6）相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付；
（7）长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付；
（8）短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款；
（9）存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符；
（10）个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付；
（11）与贩毒、走私、恐怖活动严重地区的客户之间的商业往来活动明显增多，短期内频繁发生资金支付；
（12）频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付；
（13）有意化整为零，逃避大额支付交易监测；
（14）中国人民银行规定的其他可疑支付交易行为；
（15）金融机构经判断认为的其他可疑支付交易行为。注意：实际中金融机构按自己规定的情形或标准来判断。
如果500万现金来源合法合理，即便银行上报大额可疑交易了，但是经过系统审查之后，没有出现以上15种情况当中的一种或者多种，那基本上不会构成可疑交易，央行在审查过之后，很快这笔钱就可以正常使用了。