修心养信▲疫情下的信用卡丨逾期多了、降额多了、发卡量崩了 2020年

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2020年，疫情横扫千军，把不可一世的银行撂倒了，疫情直接让信用卡业务拦腰斩断，成为三十万信用卡从业人员心中的痛。

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这年头，信用卡市场开始饱和了， 2019年下半年开始，一堆银行开始放缓发卡节奏，当年那些突飞猛进的少年，如今变得谨小慎微，要在规模和风险之间找到平衡点。
一、歇菜的信用卡业务。 2020年，疫情让银行卡部雪上加霜，网点歇业，客户归巢，这城市那么空，这回忆那么凶，直接让信用卡业务歇菜了。招行表示，一季度尤其是2月份，零售获客大幅度减少，信用卡业务收入下降，线上交易预计下滑50% ，海外交易量拦腰斩断；信用卡和个贷的客户还款能力和意愿都在下降，信用卡、小微、房贷等业务的催收量和逾期率大幅度上升，但从3月份交易量数据来看，已基本达到去年同期水平
。千不该万不该，招行信用卡40%的催收产能就在武汉，催收部门直接歇菜，在招行所有业务里，信用卡业务首当其冲，交易量和资产质量遭到双杀。中信表示， 2月份的发卡量同比下降47% ，交易量同比下降5%；资产收益水平下行，不良率和不良额小幅上升。交行表示，信用卡消费额同比下降20% ，移动支付交易额同比下降30% 。以老16家上市银行为样本，预计2020年不良贷款余额达到1.5万亿元，同比增速约为12% 。

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资料来源：Wind、招商银行研究院
网点不营业，客户宅家里，催收不上班，法院不开门，这一切都影响了信用卡业务链条的运转，是的，这个世界被摁了暂停键。
当然，危中有机，招行互联网优势和财富管理的优势大展拳脚，理财和基金销售凸凸凸增加；光大信用卡的新增发卡量增速虽然是下降的，但线上数据+线下预约面签的数字营销模式的获客量增长达到了10倍。
二、刹车，先缓缓再说。
突如其来的一场疫情，让银行的信用卡业务蒙上了阴影。全国停工停产，居家隔离，收入下降，但我们的生活还在继续，房子车子孩子，并不会因为疫情而减少支持，房贷、车贷、信贷和信用卡，这届年轻人扛着这四座大山前行。
这一切都会导致逾期率凸凸凸，往日逾期率只有3%的深圳某消费金融公司，目前逾期率已高达7% ，这个数字还会继续上升。信用卡逾期率也在抬升，不少银行提高批卡门槛，收紧批卡率，降低批卡额度，顺带来点降额封卡的爆头操作，有些羊毛不翼而飞，同样是因为疫情惹的祸。
交行表示， 2018年开始主动控制发卡节奏，减缓获客速度，加强风控，降低业务风险，骚操作如下：
【修心养信▲疫情下的信用卡丨逾期多了、降额多了、发卡量崩了】1、提高批卡准入门槛，降低批卡额度，砍掉网络渠道商的进件比例，电商渠道从50多家砍到只剩3家；
2、优化风险识别和计量模型，叠加人行负面清单，加强多头负债客群的管控；
3、贷中和贷后干掉高风险客户；
4、上线新的行为评分体系，叠加互金黑名单等，上线智能催收机器人，加强催收。被疫情爆锤的行业，比如，运输、餐饮、制造、旅游等行业，其从业者的申卡难度进一步增加。
大家不必太担心，银行撂倒的是那些征信不好、资质不好、爱撸网贷的人，看到这篇文章的朋友都是一代良民，好好用卡，按时还款，啥事儿也没有。
我也加了特别多信用卡重度依赖者的微信，并没有收到大量的降额封卡反馈。