『证券市场红周刊』特色经营实现新发展，北京银行：服务首都创新业绩作者：方润

作者：方润
2019年是我国全面建成小康社会、实现第一个百年奋斗目标的关键之年，也是北京银行在新时代深化转型、加快创新的重要一年。在经营业绩、管理效能、风险防控、服务品牌等方面实现了全面提升。 2020年4月27日晚，北京银行发布了2019年年报及2020年一季报，向广大投资者交上一份满意的答卷。
强化党建引领，资产规模和经营效益稳健增长。截至2019年末，北京银行表内外总资产达到3.44万亿元，其中表内资产2.74万亿元，较年初增长6.4%；贷款总额1.45万亿元，增幅14.6% ，存款总额1.53万亿元，增幅10.3% 。全年实现净利润216亿元，同比增长7.2%；营业收入631亿元，增长13.8%；净息差1.95% ，同比提升7bp,成本收入比23.2% 。经营绩效保持上市银行优秀水平。 2020年一季度，延续良好的发展势头，单季实现净利润67亿元，增幅5.26% ，盈利能力进一步提升。

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完善公司治理，资本实力和品牌价值全面提升。北京银行坚持以“轻资本、集约化、内涵式”高质量发展为导向， 2019年末，资本充足率为12.28% ，一级资本充足率为10.09% ，核心一级资本充足率为9.22% ，三级资本充足率较年初分别提升21bp、24bp和29bp 。
加快零售转型，资产管理规模（AUM）突破7000亿元，零售存款突破3500亿元，较年初增长22.14%；贷款规模超过4400亿元，增幅22.39% ，创近三年来最好水平。零售存款、贷款增量对全行贡献均在40%以上，贷款余额占比首次突破30% ，达30.76% 。零售存、贷款全国市场份额继续保持双提升，在134家城商行中规模均稳居第一。零售业务收入突破200亿元，利息收入同比增长31.6% 。
巩固传统优势，公司和金融市场业务创新发展。公司业务多措并举稳存增存， 2019年末，人民币公司存款余额突破1.1万亿元，较年初增幅6.8% 。 2019年，公募ABS投资、证券投资基金投资规模同比分别增长21%、61% ，标准型、流转型资产占比持续提升。轻资本业务快速发展，黄金租借、公募基金托管规模较年初分别增长80%、44% 。国际单证、结售汇、国内证及福费廷等轻资本产品热销，实现中间业务收入同比增长13% 。
重视普惠金融，小微业务和惠民服务倍受赞誉。 2019年末，普惠小微贷款余额637亿元，增幅26.52% ，高出全行贷款增速11.89个百分点；全年累计发放个人经营性贷款超过600亿元，余额突破1000亿元，有效解决小企业主融资难题。加强惠民领域金融服务。
科技金融和文化金融比翼齐飞。科技金融方面，发布“北京银行科创板金融服务方案” ，支持科创板申请企业48家，累计授信85亿元；截至2019年末，科技金融贷款余额1544亿元，较年初增速6.2% 。文化金融方面，发布“文旅贷”金融服务行动计划、“创意设计贷”及影视全产业链专属产品“影视贷” ，支持《破冰行动》《庆余年》及《烈火英雄》《决胜时刻》《中国机长》“中国骄傲三部曲”等优秀影视剧制作发行；截至2019年末，文化金融贷款余额640亿元，较年初增速21.4% 。
加大科技投入，系统建设和业务发展深度融合。 2019年，北京银行线上用户突破1000万户， APP用户同比增长32% ，近五年年均增幅超过50%；业务线上交易替代率超95% ，线下网点智能升级改造比例超97% 。 2019年，科技投入达到18亿元，增幅20% ，强化发展保障，助力业务转型。
提升资产质量，风险管理和内控建设全面加强。 2019年末，不良贷款率1.40% ，较年初下降0.06个百分点；拨备覆盖率224.69% ，拨贷比3.15% ，不良贷款生成率0.93% ，较上年大幅下降57bp ，风险抵御能力持续增强。截至2019年末，逾期90天以上贷款已全部下调为不良。逾贷比（逾期90天以上贷款与不良贷款比例）为59.87% ，较年初大幅下降32.39个百分点。